宋清辉：民营银行由于互联网属性净息差逐年呈现下降趋势( 三 ) 原标题：宋清

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资料来源：银保监会网站

而《华夏时报》采访人员在统计江浙沪三家民营银行业绩时也发现，阿里旗下的网商银行虽然在规模上无法与微众抗衡，但在服务中小微企业群体上，则已经抢占龙头地位。据其2018年年报显示，网商银行资产总额为958.64亿元，负债总额为905亿元，所有者权益为53.7亿元，年末资本充足率为12.1% 。网商银行在2016年至2018年内营业收入分别为26.37亿元、42.76亿元、62.83亿元，净利润分别为3.16亿、4.04亿、6.71亿。

值得注意的是，网商银行在2016年与微众银行的资产规模相当，分别是615亿元、520亿元。但在2018年二者却拉开了很大的差距。对此本报也致电网商银行相关部门询问原因，但截至本文发稿未获回复。

“微众银行主打的个人消费贷和个人生活高度绑定，稳定性很高；而网商银行锁定的小微企业贷款，其经营情况与行业市场环境变化关系很大，风险比消费贷款高很多，同时不良率也较高，这也是导致二者拉开了如此大的差距的主要原因。 ”宋清辉分析指出。

宋清辉也进一步表示，由于民营银行成立时间短，牌照也有不少限制，包括成立两年内不能进入同业拆借市场；三年内难以发行金融债来解决负债资金来源；现阶段的民营银行大多没有资格发行大额存单来吸揽存款。此外民营银行在备付金资质、基金代销业务等方面也面临诸多难题。

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