校园贷“开正门”两年信用卡发卡潮重回校园遇冷？( 三 ) 裸贷、裸条、

　　在高校提高银行系的准入门槛时，银行系也对大学生信用卡申请者持谨慎的态度。有银行要求还款第一来源是学生父母，有银行设置了信用卡的申请时间，有银行要求申请信用卡产品前先购买一份保险，也有银行要求先存款后消费。

　　在多位业内人士看来，银行系的谨慎、积极性不高，折射出银行系在校园贷市场上的困境。“一方面，在校大学生在信用上天然具有缺陷，而从盈利角度看，银行系校园贷在高成本的同时要低利率，这种普惠性质也决定了银行的积极性不高。银行系校园贷产品对很多银行、尤其是国有大行来说，是一个拖累。”一上市银行高管坦言。

　　采访人员走访发现，从授信额度上看，多家银行考虑到大学生无收入来源，本科生可以申请信用卡的最高额度是三千元，研究生最高额度是五千元。此外，除了个别银行，多数银行表示，大学生在校期间没有提额的机会。“额度不会在学生读书期间增加，除非学生毕业工作后，可以申请换为普通的信用卡，才有提额的机会。”光大银行学院路附近一网点工作人员表示。

　　从还款来源看，有两家国有大行的网点要求大学生的监护人作为第一还款来源。

　　采访人员以中国传媒大学学生的身份咨询工行定福庄网点被告知，该行网点针对大学生的信用卡有可透支、不可透支两类。“专门针对大学生、可透支的信用卡只有一种，这款信用卡的第一还款来源是学生家长。”该网点工作人员介绍，目前并未主推可透支的信用卡。

　　中行常营网点的工作人员也表示，考虑到学生的偿还能力，该行发行的信用卡是普通的“主副卡”产品，需要监管人来申请。

　　从股份行的情况看，各家针对大学生信用卡申请者设置了不同的“风控”红线。

　　光大银行学院路支行的一工作人员介绍，近期该网点刚推出一款针对在校大学生的信用卡产品。“考虑到学生没有收入来源，最开始是零额度，需要交纳一定的保费才能使用，万一出现逾期，保险公司会把学生的借款垫付给光大银行。”该工作人员表示。

　　值得注意的是，在采访人员以学生身份咨询时，上述工作人员还向采访人员确认了所在学校的“地位”，只有211或者985高校的学生，才可以直接办理。

　　据招商银行东三环支行的工作人员介绍，要求申请者先存钱后消费。“根据你存钱的额度、消费的次数和额度，银行逐渐会给出可以透支的额度。如果每一期都能正常还款，可透支的额度也会慢慢调高，可以不断提额。”