「个人账户」注意：不注重这几点，退休后的养老金会很低！退休|注重|户籍地|个人账户|月平均|养

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现在人们对养老金的高低越来越关注，它关乎于每个人的切身利益，但是关于养老金不注意以下这些问题，退休后的养老金会很低。

▲▲ 「个人账户」注意：不注重这几点，退休后的养老金会很低！▲▲

1、养老金的组成

我国的养老保险制度经历多次完善改革，现行的养老金计发办法是依据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[2005]38号）精神，各地制定实施细则。

对于1998年6月30日以后参加工作的“新人”来说，基本养老金由两部分组成：基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。基础养老金体现了社会统筹因素，个人账户养老金体现了个人账户因素。这就是我国独创的“统账结合”养老保险模式。从理论上说，个人账户实行基金积累制，而社会统筹实行现收现付制。但是对于1998年之前参加工作的“中人”来说，有很大一部分年限是视同缴费年限，那时尚未实行养老保险缴费制度，个人账户没有积累实际金额。加发过渡性养老金或调节金等以平稳过渡。

于是， “中人”的基本养老金由以下组成：基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金+调节金。其中，调节金只在部分省市的一定期限内发放（通常采取5年或10年内逐年递减直至取消的办法）。

2、养老金的计算方法

按照国发[2005]38号文规定，基础养老金为“退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1% 。 ”可以用个简单的公式来表示：基础养老金=（当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%