财付通反洗钱提醒：识别洗钱常见形式，远离洗钱陷阱( 二 ) 其实

　　到底什么是洗钱？(此处敲黑板，划重点)

　　“洗钱”一词产生于二十世纪初，在美国旧金山的一家饭店，老板发现肮脏的钱币常常会弄脏顾客漂亮的手套。于是，这位老板就将在饭店流通的钱币放进洗涤剂中清洗——这就是最初的“洗钱” 。

　　后来， “洗钱”逐渐被指代为一种犯罪行为，指把犯罪的违法所得，所谓的“脏钱”洗“干净”的过程。洗钱的过程中一般都会有若干成本，所以洗钱对于犯罪分子而言并不是盈利行为，而是销赃的过程。洗钱带来的后果是扰乱社会、金融秩序。一般来说，构成洗钱需有以下几个要素：

　　首先要有本钱(资金来源) ，这个本钱一般都是违法所得，如电信诈骗、贩毒、走私军火、贪污受贿等;

　　其次要有转化过程，即通过各种手段将资金进行转移，如多账户、多层次、跨国、跨行业等;

　　最终目的是将资金变成有(虚假)来源的合法资金，从而躲避处罚。

　　通俗点说，就是把不干净的钱洗白，洗成合法收入。

　　为什么要洗钱？直接存银行不行吗？

　　事实上，根据中国人民银行于2017年7月1日开始执行的3号文件要求，对大额交易和可疑交易需要上报至中国反洗钱检测中心，且将大额警戒线从之前的20万下降到了5万。所以，黑钱直接存银行完全不可行。

　　在现代的生产流通过程中，大额的交易及资产流通操作，均需要纳入到金融监管的范围内才能进行。

　　而作为金融监管的单位，银行或第三方支付机构，对于需要进入监管范围的巨额现金，都需要进行审核和调查。没有合适理由或者有怀疑的情况，都要进行上报，并由相关部门去核实。也就是说，作为赃款，如果数额巨大，很难成为真正的“流动资金” 。

　　财付通反洗钱在行动

　　顾名思义，反洗钱就是指采取相关措施，有效预防非法收入变为“合法” 。

　　面对洗钱行为，财付通反洗钱借助强大的智慧科技力量，搭建智能反洗钱监控系统，不断强化对洗钱及其上下游犯罪的监控、甄别、分析能力，精准辨别资金风险漏洞，遏制金融犯罪，同时大大削弱了洗钱行为给用户带来的威胁，保障用户账户安全。

　　最后，财付通反洗钱提醒：一定要擦亮眼睛，保护自己，远离洗钱!

　　- 不出租、出借个人账号、密码、收款码等;

　　- 不点击、扫描非法网站及二维码;

　　- 不轻信虚假及来路不明的广告;

　　- 不参与陌生人的资金往来。

　　最为重要的是，不轻信“天上掉馅饼”的好事，利益诱惑下必有陷阱。

财付通反洗钱提醒：识别洗钱常见形式，远离洗钱陷阱( 二 )