河南兰考创新普惠金融服务模式：先信贷後信用农户贷款有支撑( 二 ) 蘭考試驗區將信貸前置

　　在“防火墙”作用下，截至今年6月末，兰考县金融机构不良贷款率为2.16% ，低於全省平均水平3.27个百分点。发放普惠授信贷款1.3万笔4.8亿元，普惠授信不良贷款率为零。

　　实施普惠金融，离不开金融机构的积极参与，设计科学的风险分担机制更是关键。徐诺金表示，兰考试验区创新构建“银、政、保、担”四方分担机制，将贷款不良率划分为4段（2%以下、2%-5%、5%-10%、10%以上）， 2%以下的不良贷款损失由银行全部承担，政府风险补偿基金随着不良贷款率上升而递增，银行分担比例随着不良贷款率上升而递减。这也在一定程度上打消了银行的顾虑。

　　兰考农商行董事长王全禄表示：“兰考农商行过去贷款的集中度太高，风险大，普惠授信为我们分散风险、占领市场提供了一个全新思路，与未来兰考农商行要实现80%的客户都是农民朋友的目标高度契合。 ”

　　普惠金融业务不只是贷款，农村对基础金融服务也有很大需求量。过去，这些需求主要通过惠农支付点和银行基层网点来满足。但是，这些服务点要麽是功能较为单一，要不就是建设成本高、覆盖率低，且对其他银行机构具有排斥性，金融服务体验不佳。

　　据介绍，针对上述问题，兰考试验区将普惠金融服务站建在村级党群服务中心。每个服务站明确1家主办银行，由村两委、驻村工作队和社保协管员具体运营，提供“4+X”服务：基础金融服务、信用资讯采集更新、贷款推荐和贷後协助管理、金融消费权益保护。 “X”是各金融机构提供的特色金融服务。截至今年8月末，兰考已在党群服务中心建成“4+X”功能村级服务站454个，基本实现“村村全覆盖” 。本报记者孟飞