把“校园贷”做成“安心贷”( 二 ) 鼓勵銀行等正規金融機構深耕學生信用貸

　　“感觉很难停下来。 ”东北某高校大四学生刘珍珍说，习惯贷款购物後， “量入为出、精打细算”这根弦就松了，买东西下单没啥感觉，开销越来越大，一年前3000元的信用额度绰绰有余，现在勉强够用。

　　庞大的信贷消费需求面前， “套”深“坑”多的各类非正规网贷平台也混入校园，令涉世不深的大学生防不胜防。

　　以“培训贷”为例，不少培训机构忽悠学生采用分期付款方式缴纳学费，却在学生不知情的情况下，为其在网贷平台办理高息贷款。 “美容贷”瞄准的则是爱美的女大学生，她们被黑中介或美容机构诱导过度消费，签下数额不菲的贷款合同。这些贷款一旦背上，就成了甩不掉的包袱，甚至引发巨额经济损失和人身伤害。

　　为了净化市场环境， 2016年4月，相关部门发布通知，明确要求各高校建立校园不良网路借贷日常监测机制和即时预警机制。 2017年5月，原银监会、教育部和人社部三部门联合发布《关於进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，要求从事校园贷业务的网贷平台一律暂停新发校园网贷业务标的，未经银行业监督管理部门批准设立的机构,不得为大学生提供信贷服务。

　　成本高、收益低，商业银行对校园贷难倾心

　　面对违规“校园贷”的蔓延，人们不禁要问：既然大学生信贷需求如此旺盛，正规金融机构为什麽不对这个市场大力开垦、精耕细作呢？

　　事实上， 2017年金融监管部门机构叫停违规“校园贷”的同时，也鼓励商业银行等正规金融机构进场服务大学生群体。这几年，银行在大学校园加大推广学生信用卡和其他消费信贷服务的力度。工商银行、建设银行等国有大行，以及招商银行、浦发银行、广发银行等股份制银行已经发行近百种针对大学生群体的信用卡。

　　学生信用卡确实满足了部分大学生的信贷需求。比如，华北某高校会计系大三学生李瑶成绩优异，但家境贫寒。经同学介绍，他接触到某国有大型商业银行专为在校学生打造的信用卡产品，该产品规定办卡学生应符合学习成绩出色、曾取得优秀称号和奖学金等条件，李瑶首次申请就获得了2000元的信用额度。

　　不过总体来看，这些银行发放的学生信用卡距离学生的需求有一定差距。

　　一是要求学生先存款後消费。银行在发卡和调高额度之前，学生均须取得第二还款来源方同意，对方须提供代为还款的书面担保材料。