个人账户：如何计算比较45岁和50岁退休，哪个养老金领的多？退休|计算|个人账户|养老|平均工资|养

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退休时一个矛盾选择

确实有的退休人员很矛盾，女性特殊工种从事工作满足相应年限的可以45岁退休，也可以在女工人身份上按照50岁退休。这种情况下，应该怎么选择呢？

大家潜意识里肯定是提前退休最划算，因为算起来非常简单：退休以后拿养老金，自己可以再从事第二份工作，养老金年年增涨。如果50岁退休就少拿5年养老金，一看就不划算。真的是这样吗？

养老金待遇的计算

小编了解到目前，养老金待遇计算公式是全国统一的，基本养老金包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

▲▲ 个人账户：如何计算比较45岁和50岁退休，哪个养老金领的多？▲▲

基础养老金跟社平工资、缴费年限、每年缴费的平均缴费指数等因素挂钩。

个人账户养老金，主要跟退休时个人账户的余额和退休年龄确定的计发月数相关。

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45岁退休和50岁退休的养老金差距

如果我们提前5年退休，养老保险会少缴纳5年。假设45岁退休养老保险缴费年限是25年， 50岁是30年。

如果平均缴费指数是1的话，基础养老金分别都可以领取25%的退休上年度社会平均工资和30%的退休上年都社会平均工资。虽然只有5%的差距，但是实际上5年的社会平均工资至少会增涨一半。

个人账户养老金也会产生一定的差距，毕竟5年时间个人账户的累计金额会增多，再加上5年的个人账户记账利率利滚利增长，以及延迟退休年龄后个人账户激发月数会减少，个人账户养老金也会增加很多。个人账户记账利率不要以为很低， 2016年以来由人社部统一公布相应的利率一直维持在7%~8%之间。

45岁退休养老金可能是这样：

如果退休时社平工资是5000元，个人账户余额是4.32万元，这样计算出来的养老金分别是：基础养老金1250元，个人账户养老金200元，合计1450元。

个人账户：如何计算比较45岁和50岁退休，哪个养老金领的多？