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武汉青年：躲过了疫情，却躲不过“套路贷”( 二 )


苏境的卧室一角 ， 挂着的几乎都是耐克和阿迪达斯品牌的服装、鞋子和包包 。 （图片系受访者提供）当家里人得知苏境陷入贷款泥潭并不只是因为受欺骗 ， 尤其是苏境妈妈了解到苏境挪去自己支付宝里的钱 ， 并不是其谎称的给同学应急的时候 ， 她表示出了失望 ， 整整三天都没有跟苏境说过一句话 。“我已经失去了家人对我的信任 ， 说再多也没有任何意义了 。 ”苏境告诉采访人员 ， 接下来最大的心愿是尽快找到一份或者几份固定的收入 ， 在停止消费和借贷的前提下 ， 有计划地偿还完贷款 ， 才能早日结束这场“噩梦” 。2月下旬 ， 苏境接了一个兼职：帮忙整理体检表数据汇总到Excel表格上 ， 报酬是每张3毛钱 ， 折合一个月下来可能是400多块 。“没有足够的固定收入 ， 贷款就会出现‘连锁’的逾期反应 ， 如同多米诺骨牌一样 ， 一个接一个地崩塌 。 ”他说道 ， 那种感觉把人压得喘不过气来 。套路贷的“套路”有多深？突发疫情和监管重压之下 ， 套路贷公司明面上的生存空间变得愈来愈狭窄 ， 其私底下的“逐利”套路则愈发层出不穷 。2月初以来 ， 《中国经济周刊》采访人员在“21聚投诉”和“黑猫投诉”上发现了数千条关于网贷逾期的投诉 ， 90%以上的投诉目的主要围绕三点：高额利息罚息、暴力催收和延期还款被拒 。从被投诉平台来看 ， 逾百家网贷平台都被消费者指年息高达38%—50%之间 。 投诉者指出 ， 保险费、手续费、服务费、担保费和逾期罚息等叠加费用成为一种通用的网贷“加息”套路 ， 而这些费用在自己与平台签约时很少被提及 。是否超过年息36%是一个投诉关键点 。 根据《合同法》的规定 ， 借款的本金应以实际收到的款项为借款本金 ， 而借款的利息应根据民间借贷司法解释的规定：不超过年息24%的部分是受到法律保护的；超过年息36%的部分是非法的 ， 被害人无需支付；年息24%至36%之间的部分则为自然债务 ， 已支付不能返回 ， 对方也不能通过法院强制执行要回 。其中 ， 某平台被超过百人投诉：在贷款产品宣传之初 ， 该平台的工作人员就不断误导消费者 ， 旗下产品优点多多 ， 包括分期次数多 ， 还款无压力而且利息少等；在消费者与之签署合约时 ， 又搞“阴阳合同” ， 比如出借的本金莫名被扣保险费、告知偿还36期实际签署60期合同等；而当消费者偿还到第36期时 ， 才告知合同真相 ， 并通过暴力催收“强制”延长收款至第60期 。对于套路贷而言 ， 高额利息的实现往往附带着暴力催收 。 从两大投诉平台的具体案例来看也是如此 ， 被投诉的高利息平台一般也是暴力催收的“高发区” ， 有时会受到双重投诉 。 一位投诉人表示 ， 自己向某网贷平台借了1760元 ， 却被要求偿还3600元 ， 在自己表示拒绝后 ， 该平台催收人员给自己手机通讯录里的所有人群发威胁短信称：投资人恶意欠贷 ， 而对方正是这笔贷款的担保人 。暴力催收的套路不仅包括发布恐吓信息 。 部分投诉人指出 ， 人格侮辱、侵扰家人、登门威胁催收是相对更加难以忍受的事情 。延期还款被拒也是比较集中的投诉要点之一 。 不少投诉人表示 ， 自己是因为疫情“不可抗力”才无法复工获得收入 ， 但网贷平台依然保持恶意催收和高额罚息 ， 这是不合理的 。网贷平台私底下的“小动作”还不仅于此 。 “明明是3月8日才到期 ， 3月5日就开始催还款了 。 ”一位网友告诉采访人员 ， 未到逾期时间就提前催收 ， 借贷三年多时间 ， 这是他首次碰到这样的情况 。从2019年至今 ， 监管层整顿互联网金融的脚步就没有停止过 。 3月2日 ， 中国银联发布消息称 ， 将进一步加大对涉及套路贷等非法交易活动商户和APP的侦测分析 ， 并向相关收单机构发送风险提示 。中国银联还表示 ， 不法套路贷平台得以进行违规操作的原因 ， 主要是不法分子或犯罪团伙利用网上被泄露的个人信息诱骗用户贷款 ， 同时个别收单机构在商户准入和交易环节管理不严 ， 未对商户业务的真实性、合法性及借贷业务资质进行调查 。2019年12月25日 ， 公安部在北京召开新闻发布会称 ， 2019年破获套路贷犯罪案件5.8万起 ， 查缴涉案资金577亿元 。从受害者到施害者的距离有多远？离3·15还有一周时间 ， 采访人员卧底的QQ群里有些群友好奇自己近两天没有收到“轰炸”的逾期贷款催收电话 。“没有一家网贷平台想因为暴力催收而撞到‘枪口’ 。 ”一位“经验丰富”的群友总结道 ， 但他也表示 ， 按往年经验 ， 一旦过了3.15 ， 网贷平台就会“原形毕露” 。同样是面对贷款逾期的压力 ， 群友们的表现截然不同：有的群友一边工作一边寻找兼职 ， 不断询问可以提高收入和减少利息的办法；有的群友似乎已经“网贷成瘾” ， 并不急于找工作 ， 而是试图以疫情“反催收”为名 ， 逃避掉自己名下的所有贷款 。“以前因为恐惧暴力催收还了钱 ， 结果在群里发现有人可以赖掉贷款 ， 觉得自己以前挺吃亏的 ， 更不想还贷了 。 ”手里积压着10笔网贷需要还的群友雷伊告诉《中国经济周刊》采访人员 ， 大部分的网贷公司并不会真的实地去催收 ， 自己只要换手机号码和地址 ， 至多熬够5年就好了 。据《征信业管理条例》十六条 ， 自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的 ， 应当给予删除 。雷伊手中的每一个贷款都不超过1000元 ， 但随着逾期罚息的叠加 ， 她渐渐失去了还贷的动力 ， 也不敢跟家里人坦白 。对于那些急于赚钱还贷的群友而言 ， 从事网贷行业还网贷似乎是一个可考虑的选择 。 比如 ， 采访人员加入的这两个群的群主目前便在从事放贷工作 。 群主们的切身经历让他们特别能够理解身负贷款压力的群友们的心理 。 虽然上述QQ群对每一个新加入的群友都会@一句：“本群禁止广告推广 ， 祝你早日上岸（指还清贷款）” ， 但广告还是会以各种形式出现 ， 看到广告的群友变会去找群主套现还贷 ， 又开始了新一轮的借新还旧……3月8日晚 ， 找工作成为群里的热门话题 。 3月9日凌晨1点08分 ， 上述那位来自武汉的24岁的群友在群里突然发了一句：“等解封了就去跑滴滴 ， 边跑边找个销售的工作 ， 慢慢上岸 。 ”下面的热心群友让他谨慎考虑销售这类的工作 。 但截至3月9日下午16时 ， 他没有回复 。（应受访者要求 ， 文中苏境和雷伊均为化名）责编 | 吕江涛


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