【银行】谷澍：商业银行要用好监管沙盒机制，化解创新过程中的风险
我国金融科技监管体系建设加速推进 。 近日有消息称 ， 继北京率先启动试点之后 ， 金融科技“监管沙盒”试点即将落地更多城市 ， 深圳、上海、雄安等有望入围 。 与此同时 ， 配套监管细则正酝酿出台 ， 与此前不同的是 ， 下一步 ， 监管部门或允许符合一定资质的金融科技公司等非持牌机构单独申请“入盒” 。
此外 ， 首批进入北京金融科技“监管沙盒”的应用名单也于近日正式出炉 。 从应用项目涉及的主体看 ， 商业银行占了大多数席位 ， 其中包括了中国工商银行股份有限公司申报的“基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融” 。
3月14日 ， 中国工商银行行长谷澍出席了上海新金融研究院与北京大学数字金融研究中心在线上联合召开的研讨会“金融科技监管沙盒：创新发展与风险防范” ， 他从商业银行视角对监管沙盒提出了思考和建议 。
他认为 ， 监管沙盒机制的推出与持续完善 ， 有赖于监管与创新的良性互动 。 商业银行自身要进一步强化“监管沙盒”项目的风险主体责任 ， 不要以为纳入监管沙盒、通过监管沙盒测试就是进入了“保险柜” ， 就放松警惕、降低风险管理标准 。 “未来的商业银行更像一家金融科技公司 ， 在借助金融科技驱动银行服务模式、运营模式深刻变革的同时 ， 更应关注新的应用风险 。 ”
此外 ， 商业银行应始终以市场和客户为服务主体 ， 在创新实验过程中 ， 全方位做好消费者权益保护机制设计 。 这包括风险补偿和退出机制的建立 ， 以及客户隐私信息保护机制的设计 。
对于监管沙盒的建议 ， 他认为一是在“监管沙盒”机制的推进过程中 ， 进一步增强业务的驱动力——未来“监管沙盒”试点的产品正式推出后 ， 除了技术安全性方面的监管 ， 还需要业务规范、业务制度等方面的监管 。 二是逐步提高对创新风险的容忍度 ， 充分发挥“监管沙盒”机制优势——“监管沙盒”机制既要保持审慎 ， 在推进过程中也建议逐步提高和具备更多的包容性 ， 以更好地发挥该机制促进金融创新的作用 。
以下为谷澍的演讲稿 。
”
本文插图
【【银行】谷澍：商业银行要用好监管沙盒机制，化解创新过程中的风险】
商业银行视角对监管沙盒的思考与建议
文 | 谷澍
本文插图
（2020年3月14日）
人民银行在去年发布金融科技发展规划后 ， 快速推出了“监管沙盒”机制 ， 进一步释放金融提质增效的潜能和活力 。 自人行启动“监管沙盒”试点工作以来 ， 工行积极参与相关机制研讨 ， 并将我行“基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融”项目推选至首批试点范围 。
下面 ， 我想从商业银行视角 ， 就推进“监管沙盒”有效落地讲三个方面的看法 ， 并提出两个建议 。
首先 ， 监管沙盒机制的推出与持续完善 ， 有赖于监管与创新的良性互动 。 “监管沙盒”有效降低金融科技创新的合规成本 ， 助力更多的创新产品走入市场 ， 成为平衡好监管与创新之间关系的一个重要支点 。
从监管部门的角度 ， 要关注金融科技创新需求旺盛与监管资源相对稀缺的潜在矛盾 ， 逐步扩大创新的试错空间 ， 指导商业银行规范开展金融科技创新 。
从商业银行角度 ， 自身要进一步强化“监管沙盒”项目的风险主体责任 ， 不要以为纳入监管沙盒、通过监管沙盒测试就是进入了“保险柜” ， 就放松警惕、降低风险管理标准 。 在创新成果正式推向市场前 ， 充分利用“监管沙盒”机制 ， 在缩小版的真实市场、宽松版的监管环境中接受检验 ， 根据市场反馈迭代优化后再扩大推广范围 。
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