『积木盒子』积木坍塌，品钛安否？( 三 )
“鉴于历史因素 ， 在分拆之初 ， 积木盒子曾是品钛的重要合作伙伴 。 在分拆之后品钛定位于解决方案服务商 ， 大力拓展金融机构客户 ， 客户来源多元化是品钛持之以恒的发展方向 。 根据最新财报显示 ， 2019年第三季度 ， 来自非P2P的金融机构提供的资金占93%（即P2P资金仅占7%） 。 其他公司的变动对品钛的业务不会造成重要影响 。 ”
网贷之家研究员王海梅告诉采访人员 ， 此次积木盒子转型对于品钛应该会有一定程度影响 ， 但影响不会很大 。 主要是因为品钛正逐步加大与其他持牌金融机构的合作力度 ， 进一步拓展机构资金来源渠道 ， 积木盒子在品钛的资金来源占比也在逐步下降 。
关于积木盒子若兑付出现困难 ， 品钛是否应对此兜底？北京银雷律所合伙人梁玉茹律师指出 ， 工商信息显示 ， “积木盒子”法律主体为北京乐融多源信息技术有限公司 ， 品钛法律主体为品钛（北京）科技有限公司 ， 双方在股权架构上并无关联 ， 在法律上是独立的两个实体 ， 品钛是否需要对积木盒子兑付承担兜底责任 ， 需要进一步参考积木盒子和投资人签署的协议是否存在第三方品钛担保或相关兜底约定 。
另根据《关于积木盒子战略转型及网贷业务处置工作的公告》 ， 积木盒子在公告中称“平台将在母公司、股东和各合作方的协助之下 ， 开展有序、分批次的业务结清工作 ， 稳步退出网贷业务” ， 如在兑付过程中 ， 品钛愿意提供相关担保或兜底承诺协助积木盒子完成兑付 ， 则对投资人权益提供了进一步保障 。
梁玉茹律师表示 ， 投资人可通过出借人大会、出借人委员会和知情人举报等制度维护权益 ， 通过网络投票方式解决重大事项表决问题 ， 考虑引进专业会计师事务所作为清产核资机构 ， 对退出方案的内容和制定原则提供合理指导 。 同时建议投资人注意妥善保存出借合同等证据资料（电子合同及时公证）；高度关注平台兑付方案及方案执行的情况 ， 同时也要关注平台公司的运营现状 。 另外也建议投资人要树立收益自享、风险自担的理念 ， 加强风险意识 ， 在选择金融产品和服务的时候 ， 要注意维护好自身的合法权益 。
对于积木盒子与品钛的这种“分拆”模式 ， 王海梅认为 ， 从目前来看 ， 应该是不存在被监管叫停的风险 。 其实此前在暂行办法出台后 ， 有不少平台为了合规运营将P2P业务拆分 。
针对业务分拆 ， 《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（以下简称“57号文”）也明确规定对于将自身业务分割 ， 将原有网贷机构分立为不同实体的情况 ， 如果其分立出的实体 ， 只与将其分立出的网贷机构进行业务合作的 ， 则应当将分立后的机构视为原网贷机构的组成部分 ， 进行一并验收管理 。 但目前品钛不仅仅是与积木盒子合作 ， 其正逐步加大与其他持牌金融机构的合作力度 。
不过 ， 梁玉茹律师则认为 ， 品钛与积木盒子实质上更像拆分开的资产端和资金端 ， 在事实上 ， 两者形成了外包服务的关系 。 57号文中明确提出：“网贷机构业务外包及机构分立 ， 不得外包核心业务 。 ”因此 ， 监管部门对这种“貌离神合”的分拆如何认定 ， 是否存在被监管叫停风险 ， 目前仍是未知数 。 如果57号文被认为适用于品钛和积木盒子 ， 品钛有可能被视为积木盒子的一部分并接受监管的检查 ， 其业务可能将受到较大影响 。
【『积木盒子』积木坍塌，品钛安否？】文/北京青年报采访人员 范辉 樊梦迪
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