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『贷款』中国社会观念正在发生变化：省钱时代向花钱时代过渡！( 二 )


『贷款』中国社会观念正在发生变化：省钱时代向花钱时代过渡！
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网友（读懂上市公司）整理了2017年各行业资产负债率数据 ， 虽不是最新数据 ， 但同样能说明问题 。
几乎所有行业都在负债经营 ， 且我们众人所认为的高利润行业 ， 如金融和地产更是占得资产负债率排名的前二位 。
1、金融业资产负债率91.59%
2、房地产资产负债率78.85%
大林我估计 ， 大部分人的个人资产负债率都难以达到金融业和房地产的水平 ， 若真的有人达到了 ， 其中的大部分已经夜不能寐了！（太吓人了！）
企业负债经营的本质是利用自身资产的收益率与贷款利息的“差额”迅速扩大经营能力 。
年轻人 ， 你可以自问能否实现自身资产的收益率与贷款利息的“差额” ， 且能迅速扩大经营能力 。 若不能 ， 负债就是你沉重的负担 。
正因为你相对企业而言是”难以开发“的客户 ， 利率嘛 ， 自然要提高些 ， 高出50% ， 甚至100%都不稀奇 。 你细细算一下 ， 信用卡、借呗、花呗 ， 各类网络贷款的利率就知道了 。
更为重要的是 ， 现在与个人负债相配套的法律法规已在准备了 。
2018年10月24日 ， 最高人民法院向全国人大常委会建议：推动建立个人破产制度 ， 完善现行破产法 ， 畅通“执行不能”案件依法退出路径 。
2019年7月16日 ， 国家发改委公布《加快完善市场主体退出制度改革方案》 ， 提出分步推进建立自然人破产制度 。 “重点解决企业破产产生的自然人连带责任担保债务问题”“明确自然人因担保原因而承担与生产经营活动相关的负债可依法合理免责” ， 为启动破产制度改革提供了政策“切入点” 。
未来的个人破产法律法规会逐步完善 ， 个人破产和企业破产一样都会成熟的法律程序 。
四、回到过去
当然 ， 有人可能觉得 ， 背债如此可怕 ， 我们不背债了 ， 回到过去行不行 。
大林老家在南方的沿海小县城 ， 城市不大 ， 但老城保留着不少老建筑 ， 其中就有一条名为LX巷的老街就是旧时地主们扎堆的地方 。
这些地主拥有的土地 ， 少的几百亩 ， 多的千余亩 。
当时我们是农业社会 ， 土地是社会核心资源 。 有一位先生在90年前做了调查 ， 南方某县城近2700多人中 ， 地主只占3%的人口 。
家里有几百亩地的地主 ， 无论社会地位 ， 还是生活条件自然不差 。
但也不见得有多好 ， 奶奶说 ， 当年XX地主家里有海外进口的电风扇 ， 这在当时是不得了的事 ， 在县城地主圈已经称得上顶级享受了 。
不是说旧社会没有负债 ， 但程度远不及工业社会 。 银行正是聚集普罗大众的存款 ， 才能给工业企业和基础设施建设实现巨量融资 。
若没有现代化的工业和完善基础设施 ， 我们也不可能家家户户吹电风扇 ， 而经济条件稍好的家庭能吹空调 。
五、如何正确消费 ， 用好负债
中国社会观念正在发生变化：省钱时代向花钱时代过度！
然而 ， 我们大部分人还未学会正确消费 ， 用好负债 ， 其中的典型是有钱就全款买车 ， 买房贷款喜欢20年期 ， 而不是30年期 。
用好负债的核心在于借最低利率的钱 ， 且把借来的钱花到最有投资价值的地方 。
同样贷款10万 ， 用于消费和用来读大学 ， 结果是天差地别 。 买房贷款100万 ， 房子在县城 ， 与在地级市和省城有巨大的差别 。 买车用来炫耀 ， 要面子 ， 与用来营运赚钱是两码事 。
除了花钱的大方向不能错 ， 更为重要的借到低成本的资金 。
『贷款』中国社会观念正在发生变化：省钱时代向花钱时代过渡！
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同样是房地产公司 ， 同样是发现债券借钱 ， 但利率差距特别大 。
低利率：万科3.18%
高利率：恒大10.50%
你说这是什么道理啊？
资本市场对于优秀企业都特别待见 ， 连借钱的利率都能打折 ， 比基准利率还低 。 其实个人也是同理 ， 以后优秀的个体融资成本也会比社会平均成本低 。


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