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「医疗」保额、保费等眼花缭乱 你该如何挑百万医疗险

近年百万医疗险凭借超高保额、超低保费等特点在保险业迅速走红 ， 但目前市场上的百万医疗险种类繁多 ， 五花八门 ， 故如何挑选合适自己的百万医疗险产品是所有消费者在购买保险时都存在的疑惑 。 为了让读者更直观地了解如何挑选百万医疗险 ， 本文将对市场上热销的五款百万医疗险产品进行测评 。
一、五款百万医疗险指标对比
笔者对目前市场上热销的五款百万医疗险从基本信息、保障内容、续保、增值服务、保费五大方面进行对比 ， 具体如表1 。
从表1可以看出这五款百万医疗险产品差异点主要在健康告知、智能核保、医院范围、续保条件、外购药服务、质子重离子治疗、增值服务等方面 ， 下文将具体介绍 。
「医疗」保额、保费等眼花缭乱 你该如何挑百万医疗险
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二、重点关注的指标对比
1.健康告知
健康告知是购买保险的第一步 ， 也决定了能否有资格投保 。 一般来说 ， 医疗险的健康告知均较为严格 。 从这五款产品健康告知来看 ， 均对甲状腺结节、高血压、乳腺结节等常见疾病进行问询 ， 不过众安保险的好医保住院医疗、人保的好医保长期医疗2020版、超越保百万医疗险特需版/轻奢版可通过智能核保来决定是否可投保 ， “定心丸”乐享一生百万医疗险也对特定健康情况作了例外问询 ， 如甲状腺异常、轻度脂肪肝、高/低血压等 ， 符合条件可正常投保 。
具体来看 ， 这五款产品中 ， 众安保险的好医保住院医疗和人保的好医保长期医疗2020版健康告知最为宽松 ， 仅有3条 ， 并提供智能核保；其次是超越保百万医疗险特需版/轻奢版 ， 健康告知虽有7条 ， 但整体较为宽松 ， 如对甲状腺结节良性且术后痊愈满1年的可正常投保 ， 并提供智能核保；“定心丸”乐享一生百万医疗险和尊享e生2019医疗险健康告知较为严格 ， 其中“定心丸”乐享一生百万医疗险除了对被保险人就医行为、健康状况、既往症等问询外 ， 还对被保险人吸烟、酗酒史情况进行问询 ， 如对每日抽烟超过20支的人群拒保 ， 而尊享e生2019医疗险对被保险人就医行为、职业、健康状况等均有严格要求 ， 并且不符合健康告知要求直接拒保 。
2.续保条件
续保条件也是投保人在挑选百万医疗险时需重点关注的指标 。 从这五款产品来看 ， 续保均无需重新审核也无等待期 ， 其中好医保长期医疗2020版续保条件最好 ， 不仅6年保证续保 ， 而且停售续投新品无等待期且无需重新填写健康告知；其次是超越保百万医疗险特需版/轻奢版 ， 承诺6年保证续保 ， 即每6年为一个保证续保期间；“定心丸”乐享一生百万医疗险续保条件也较友好 ， 主要是因为“定心丸”乐享一生百万医疗险为5年期保险产品 ， 并且续保无需重新审核；尊享e生2019医疗险和众安保险的好医保住院医疗为市场上常见的续保条件 ， 为1年期的非保证续保保险 ， 但续保无需重新审核也无等待期 。
3.报销范围
从这五款产品的具体保障内容来看 ， 差别不大 ， 均涵盖了住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后门急诊医疗费用四大报销范围 ， 其中住院医疗费主要包括手术费、床位费、护理费、药品费、膳食费等 。
4.增值服务
目前不少百万医疗险均有提供增值服务 ， 如就医绿通服务、医疗垫付等 。 从这五款产品来看 ， 尊享e生2019医疗险的增值服务最为齐全 ， 不仅提供就医绿通服务、医疗垫付、肿瘤特药服务、质子重离子治疗服务外 ， 还提供了特定疾病及手术特需医疗、恶性肿瘤赴日医疗等可选附加险；而人保的好医保长期医疗2020版和众安保险的好医保住院医疗不仅提供就医绿通服务、医疗垫付、肿瘤特药服务、质子重离子治疗服务 ， 还提供重疾津贴1万元、新冠特别保障服务；“定心丸”乐享一生百万医疗险的增值服务相对较弱 ， 仅有就医绿通服务、医疗垫付等常规增值服务 ， 不含有外购药和质子重离子治疗服务等含金量较高的增值服务 。


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