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苏州银行2019年报：营收、净利两位数增长 零售发力显著

苏州是中国首批24座国家历史文化名城之一 ， 有近2500年历史 ， 是吴文化的发祥地 ， 曾留下了“姑苏城外寒山寺 ， 夜半钟声到客船”的千古佳句 。 如今的苏州 ， 更是凭借着东临上海、南接嘉兴、西抱太湖、北依长江的天然地利优势 ， 成为江苏长江经济带重要组成部分 。
苏州银行 ， 是苏州地区唯一一家城市商业银行 ， 依托于苏州强劲的经济实力和完善的产业结构 ， 凭借自身丰富灵活的金融业务产品、强有力的营销手段及高质高效的服务支持 ， 坚持“立足苏州、面向江苏、辐射长三角”的发展战略 ， 专注于“服务中小、服务市民、服务区域经济社会发展”的市场定位 ， 在选定的“小微、三农、科技金融”等领域精耕细作 ， 正在着力打造成为创新活跃、效益优良、特色鲜明的有品牌影响力的银行 。
自2019年8月登录A股市场以来 ， 更是苏州银行发展史上的里程碑 ， 令苏州银行从品牌影响力到自身经营管理质量迈上了一个新的台阶 。 适逢苏州银行于3月31日发布了上市以来的第一份年度报告 ， 我们就此对这家颇具代表性也颇具经营特色的上市银行 ， 做出分析与大家交流探讨 。
行稳致远 ， 增速喜人
【苏州银行2019年报：营收、净利两位数增长 零售发力显著】根据年报披露 ， 截至年末苏州银行资产总额3434.72亿元、较上年末增长10.41% ， 各项存款本金余额2165.94亿元、较上年末增长12.41% ， 各项贷款本金余额1604.18亿元、较上年末增长13.51% 。 2019年 ， 苏州银行实现营业收入92.24亿元、同比增长了21.8% ， 归母净利润24.73亿元、同比增长了10.31%；在过去的10年中 ， 苏州银行净利润始终呈现正增长 ， 而且2019年度净利润同比增速更是创下了最近5年以来的新高 。
苏州银行2019年报：营收、净利两位数增长 零售发力显著
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客观来看 ， 苏州银行在所有上市城商行中 ， 业绩增速并非是最高的 。 但是在这样稳健的增长背后 ， 绝不是苏州银行的内生增长动力不足 ， 而是苏州银行在平衡速度和风险、践行高质量发展的主动控速 ， 行稳方能致远 。
在年报中 ， 苏州银行就清晰地阐述出自己的经营战略：不单纯追求规模大行 ， 而是保持战略定力 ， 不断增强核心竞争力 ， 始终在选定领域内专注专业经营 ， 有品质、有特色地发展 。
这体现在财务数据方面 ， 就是苏州银行2019年的不良贷款率出现了显著下降 ， 从2018年的1.68%下降到2019年的1.53%；同时不良贷款拨备覆盖率则从2018年的174.33%提高到2019年的224.07% ， 也创下了自2014年以来的最高水平 ， 这也既代表了苏州银行夯实资产、严控风险的谨慎 ， 也代表了苏银对待不良资产的稳健态度 。 年报同时还披露 ， 截至2019年末 ， 苏州银行流动性覆盖率154.18% ， 日均超额准备金率降至1.92% ， 较上年下降67BP 。
作为长江经济带重要组成部分的苏州 ， 拥有着完善的制造业产业结构和配套设置 ， 因此制造业既是苏州经济的核心支柱 ， 同时也是彰显苏州地区经济的实力担当 。
2019年 ， 受到国内外经济环境的影响 ， 制造业整体景气程度不高 ， 但是苏州银行并没有畏惧这样的挑战、对制造业抽贷限贷 ， 而是担负了一个有责任的、有使命感的银行所肩负起来的职责 。 数据显示 ， 制造业行业的贷款投放连续多年占据着苏州银行贷款行业分类中的排名第一的位置 ， 占比始终保持在15%以上 。
更难能可贵的是 ， 在确保制造业贷款投放的基础上 ， 苏州银行的不良贷款率控制效果非常好 ， 特别是苏州市本地贷款 ， 不良率更是从2018年的1.31%下降到2019年的1.05% ， 显著低于江苏省内其他地区的不良贷款率 。
此外 ， 苏州银行注重倡导费用合规使用理念 ， 在人力费用、固定费用及变动费用方面持续优化管控 。 积极探索银行数字化转型创新路径 ， 充分发挥科技赋能的优势提升运营效率和投入产出 。 截至2019年末 ， 苏州银行业务及管理费29.32亿元 ， 同比增长2.26% ， 远低于营业收入21.80%的增幅 。 成本收入比为31.68% ， 较上年末下降6.05个百分点 。


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