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苏州银行2019年报：营收、净利两位数增长 零售发力显著( 二 )


正如2019年年报中董事长王兰凤女士在致辞中所称：全力融入区域战略布局 ， 大力畅通区域“金融血脉” ， 同时坚持践行“以小为美、以民唯美”经营理念 ， 扎根吴地 ， 面向江苏 ， 持续在小微金融、民生金融和科技金融等领域深耕细作 ， 为高质量发展绘就“小而美”的鲜明底色 。
打造引擎 ， 发力零售
伴随着中国社会经济的发展与转型 ， 零售银行也成为所有商业银行着力发展的重点 ， 在这一领域 ， 苏州银行更是敢为人先 。 早在2015年7月 ， 苏州银行就通过对未来行业发展趋势、自身发展目标及资源禀赋的充分研判 ， 在全国率先启动全面的“事业部”组织架构变革 ， 形成以公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营的事业总部 ， 将零售银行作为与公司银行代表的批发类业务并行的重要组成部分 。
王兰凤女士在年报的董事长致辞中强调：“坚持普惠金融 ， 坚定不移服务实体经济、百姓民生 ， 高质量发展的底色更加鲜明 。 ”
苏州银行的零售业务拓展颇具特色 ， 以手机银行为重要载体 ， 推动全行零售业务数字化转型 。 截至2019年末 ， 手机银行客户数突破249万户 ， 交易金额突破4400亿元 ， 主要电子交易替代率99.42% 。 对零售客户生成超 400个客户画像标签 ， 开始尝试个性化推荐 。 整合客户在本行的交易数据 ， 不断完善公司客户智能预警体系 ， 提高风险管理水平 。 搭建璇玑智控系统 ， 开展互联网贷款业务 。
在上述举措的实施下 ， 2019年苏州银行的零售业务也得以快速发展 ， 截至年末吸收个人存款869.42亿元、同比增幅达19.85% ， 较苏州银行同年吸收存款整体增速快了7个百分点以上；发放个人贷款564.21亿元、同比增长26.66% ， 增速较同年贷款总额增速更是快了13个百分点以上 ， 个人贷款投放占比也从2018年的31.52%增长到2019年的35.17% ， 成为加速苏州银行高质量发展的新的引擎 。
苏州银行2019年报：营收、净利两位数增长 零售发力显著
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在面向个人和小微企业贷款中 ， 其中包括面向个体经营户的个人经营贷款余额194.88亿元、较上年末增长23.90% ， 面向小微企业贷款余额301.93亿元 ， 较上年末增长24.14% ， 这些贷款投向都极大促进了苏州市当地的经济业态和民生改善 。
同时 ， 苏州银行2019年度的的个人贷款不良率仅为0.61% ， 较上年度的0.66%下降明显 。 可见 ， 正在大力拓展并快速推进中的零售业务 ， 在给苏州银行贷款更高收益的同时 ， 也显著降低了苏州银行贷款的整体风险 ， 促使苏州银行实现更高质量的发展 。
百尺竿头 ， 肩负使命
苏州银行不仅拥有着优异的业绩表现 ， 和高质量、可持续的内生增长动力 ， 更是一家有责任感、有使命感的银行 。
今年初一场突如其来的疫情 ， 打乱了众多行业特别是中小企业经营发展的步伐 。 “青山一道同风雨 ， 明月何曾两片天” ， 为了与区域内企业共度难关 ， 在董事长王兰凤的推动下 ， 苏州银行基金调配20亿专项贴息信贷 ， 对防疫及民生保障行业 ， 制定利率优惠政策 ， 带领银行制定“惠企12条”专项方案 ， “增、降、展、快、活”5个实招为抗疫复工“输血供氧” ， 跑出抗疫复产苏州速度 ， 在业内树立标杆 。
3月11日 ， 由苏州银行支持发行的全国首单绿色创新创业疫情防控债——江苏凯伦建材股份有限公司疫情防控债在深交所成功发行落地 ， 债券规模5000万元 ， 募集资金30%用于疫情重灾区湖北黄冈市凯伦新材料公司复工复产 ， 70%用于企业转型升级 ， 打造国际领先的防水新材料生产线 。
在得知企业受到疫情影响、有紧急的发债融资需求后 ， 苏州银行联合东吴证券第一时间组成专项服务小组共同商议设计企业发债融资方案并上报深交所 ， 同时启动应急响应机制 ， 统筹协调搭建专属绿色通道 。 在该行总行风险条线、吴江支行、投行事业部的通力配合下 ， 仅用4个工作日完成项目从申报到审批的全部流程 ， 并且在3月11日成功认购5000万元江苏凯伦建材股份有限公司疫情防控债 。


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