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[看懂经济]能否为未来国家标准提供参考？，全国首个网络互助行业标准发布

全国首个网络互助行业标准发布 ， 能否为未来国家标准提供参考？
[看懂经济]能否为未来国家标准提供参考？，全国首个网络互助行业标准发布
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文章来源：中国新闻网
3月30日消息 ， 浙江互联网金融联合会批准发布了全国首个《网络互助团体标准》 。 该标准由蚂蚁金服牵头 ， 联合了浙江大学互联网金融研究院、中国人民大学中国保险研究所互助保障研究中心、阿里健康等多方研究制定 。
[看懂经济]能否为未来国家标准提供参考？，全国首个网络互助行业标准发布
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《网络互助团体标准》主要内容 。 中新社发蚂蚁金服供图
标准首次提出了互助平台的“四要一不要”原则：要实名制度、全程风控、审核独立、公开透明 ， 不要资金风险 。 对于资金池问题 ， 该标准建议互助平台选择无资金池形式 ， 或者在有资金池的情况下 ， 设立相应的资金托管制度 ， 确保资金安全 。 2020年是网络互助行业发展的第十年 ， 首个互助标准的发布被看作是“浙江经验”的一次总结和输出 。
对此 ， 「看懂经济」邀请几名看懂经济评论作家对此文进行了深度解读 。 （评论内容精选自看懂App的解读）
[看懂经济]能否为未来国家标准提供参考？，全国首个网络互助行业标准发布
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需求导向的标准更易落地 。
首个网络互助标准出台 ， 是金融业发展的一个里程碑事件 。 其重要性体现在以下三个方面：
一是需求导向 ， 标准更易落地 。 金融业标准化是现代金融体系的重要基础性制度安排 。 “十三五”时期 ， 标准化工作有效开展 ， “国家标准保底线、行业标准设门槛、团标企标促发展”的格局基本成型 ， 但落地执行存在欠缺 ， 监管过程不够规范 。 此次标准的制定是通过提炼已经过实践检验、在行业广泛应用的事实形成 。 一方面 ， 令标准化跟实际落地案例和成功经验更好结合起来 ， 并且标准可衡量、可测试 ， 更利于标准落地 。 另一方面 ， 从市场的需求导向来推动标准的顶层设计 ， 从而增强标准制定主体的行动力 ， 推动市场竞争和创新 ， 提高市场效率 。
二是以标准化助力普惠金融 。 提高金融服务的普惠性是世界各国的共识 ， 随着科技手段在金融业的应用 ， 普惠金融在助力扶贫攻坚、乡村振兴中都发挥了关键性作用 。 随着数字技术的发展 ， 数字普惠金融已成为主要模式 ， 随着2020年我国全面建成小康社会 ， 数字普惠金融的战略重点将从扶贫脱贫逐渐转移到乡村振兴方面 。 相互宝作为一项网络医疗互助服务 ， 保障100种重疾提供最高30万元的互助金 。 通过数字技术 ， 相互宝实现了免费加入 ， 大大降低普通民众获得大病保障的门槛 ， 是数字普惠金融的优秀代表 。
三是提升金融风险防控能力 。 标准明确了互助平台的“四要一不要”原则 ， 要实名制度、全程风控、审核独立、公开透明 ， 不要资金风险 。 对于资金池问题 ， 建议互助平台优先选择无资金池模式 。 非常专业、清晰 ， 从防范风险、保护消费者权益的角度出发 ， 对互助平台的核心准则、流程规范做了标准化的梳理 。 可有效推动引导互助行业规范、健康发展 ， 虽然是民间专业机构制定的团体标准 ， 但为下一步地方标准、甚至是国家标准的制定提供参考 ， 一旦互助行业纳入监管 ， 监管就已提前做好准备 ， 从而以标准化助力金融业监管 ， 支撑防范化解金融风险 。
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网络互助正处于政府监管前的观察期 ， 若出现害群之马对行业伤害很大 。
网络互助业务是一个新事物 ， 正在经历一个不断探索前行的阶段 。 监管部门前期对网络互助业务有一些原则性指导 ， 但是并没有明确的制度规范 。 按照一般经验来看 ， 网络互助行业正处于政府监管之前的观察期 。 这个时期 ， 对于网络互助行业日后发展非常关键 。 如果网络互助行业发展比较规范、风险可控、行业自律性比较好、社会效益和反响比较好 ， 那么监管部门可能对行业的评级比较正面 ， 监管思路支持创新 ， 监管取向比较包容 ， 愿意为网络互助行业提供一个比较开明的政策环境 。 反之 ， 则可能开启严厉的监管整肃 。
在这个认识和背景下 ， 我们来看这个行业 ， 网络互助行业处于发展前期 ， 在消费者的认知 ， 监管的认可、社会的认同方面都还不够 ， 发展中还具有一定的脆弱性和反复性 。 从业务性质来看 ， 存在一个草根向上的创新融合 ， 有些概念和框架界定存在一定难度 。 因此 ， 规范和稳健非常重要 。 真心想做互助的平台应该谨慎一点 ， 在管理上求稳 ， 服务上求进 ， 这个时期 ， 出现害群之马对行业的杀伤力很大 。
因此 ， 网络互助行业在一段时期的探索和实践的基础上 ， 出台全国首个网络互助团体标准有着积极的意义 。 由蚂蚁金服这个在网络互助业务上做得最早、影响最大、真心想把这个行业做起来的机构来牵头 ， 通过发布和推广这个标准 ， 发挥示范效应 ， 来促进行业规范 。
标准首次提出互助平台的“四要一不要”原则 ， 即要实名制度、全程风控、审核独立、公开透明 ， 不要资金风险 ， 对于资金池问题 ， 建议互助平台优先选择无资金池模式 ， 或者在有资金池的情况下 ， 设立相应的资金托管制度 ， 确保资金安全 。 虽然 ， 标准提出的“四要一不要”原则并没有强制性 ， 但是应该成为网络互助行业发展的共识和必须坚守的底线 。 如果被行业实践证明行之有效 ， 也能上升为未来监管的重要导向和原则 。


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