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曹女士@起底代扣黑洞:“套路扣”不知不觉被“扣还”高利贷


北京联盟_本文原题：起底代扣黑洞:“套路扣”不知不觉被“扣还”高利贷
起底代扣黑洞②｜种种“套路扣”：不知不觉被“扣还”高利贷
昨日 ， ****(www.thepaper.cn)报道了第三方支付机构“代扣”业务中出现的新型金融诈骗方式 。 犯罪团伙成立专门用于扣款的公司 ， 通过伪造材料等手段与第三方支付机构建立支付合作 ， 悄无声息地对受害人银行账户进行免密扣款 。
2018年4月至2019年12月 ， 各地法院判决的这类信用卡诈骗案至少10起 。 而在消费者网络投诉平台中 ， 涉及银行卡里的钱莫名被“扣”的投诉 ， 每天都在更新 。
****采访的多名投诉人中 ， 有人在不知情的情况下被“扣还”高利贷；有人下载一个借款App ， 输入银行卡号等信息后 ， 被要求输入“验证身份”的短信验证码 ， 结果收到的是扣款验证码；还有人称 ， “什么都没做” ， 就“神不知鬼不觉”地被扣款 。
这些投诉 ， 都跟第三方支付机构有关 。 投诉平台聚投诉通报的数据称 ， 2019年全年 ， 该平台共受理对第三方支付行业有效投诉量5万余件 ， 其中为“高炮”等高利网贷提供支付服务等方面投诉 ， 排名第一 。 这些涉及恶意扣费、不明扣费等针对支付机构的投诉 ， 有的解决率仅16.6% 。
非法支付通道 ， 近年也是为公安机关所关注 。 2019年11月14日 ， 公安部召开新闻发布会通报“净网2019”专项行动的情况 ， 公安部网络安全保卫局局长王瑛玮同时通报了第三方支付机构为“套路贷”提供资金支付结算、非法获取高额利润的问题 。 公安部还于2019年12月29日通报 ， 全国公安机关2019年破获了15起重大非法网络支付案件 ， 涉案资金540亿余元 。 非法搭建的支付通道 ， 被给违法犯罪所用 。
在支付领域的“代扣”乱象中 ， “套路贷”之后 ， “套路扣”接着上演 。
套路一：一不小心就“被”还了高利贷
3月12日 ， 重庆的曹女士向****讲述了她被扣款的经历 。
3月2日晚 ， 她的工商银行卡收到公司转入的5000元账款 。 几个小时后 ， 突然出现了三笔扣款 ， 一家叫“宝付”的机构 ， 以1301.20元、1257.54元、2384.20元分三次扣走她4942.94元 ， 卡内只剩下57.06元 。
第一笔扣款信息显示为“宝付-深圳市及响科技有限公司” ， 其后两笔均显示为“宝付” ， 扣款原因是“消费”。 “宝付是干什么的？我没有消费 ， 近期也没有贷款 ， 为什么会被扣钱？”曹女士赶紧联系了工商银行 。 工行客服告诉她 ， 扣款是宝付网络科技有限公司操作的 ， 并提供了一个座机让曹女士联系宝付公司 。
宝付公司的官网简介称 ， 其是2011年获得央行颁发的《支付业务许可证》的第三方支付企业 ， 可为个人及企业提供365天不间断结算服务 ， 帮助商户资金快速回笼 。
随后 ， 曹女士与宝付公司取得联系 ， 对方告知 ， 这三笔款项均为深圳市及响科技有限公司的扣款 ， 宝付只是代扣 。 天眼查信息显示 ， 深圳市及响科技有限公司注册资本5000万 ， 曾用名有深圳万惠金融服务有限公司、深圳市万惠科技有限公司、深圳市及响科技有限公司 ， 现更名为广东及响科技有限公司 ， 旗下有万惠及贷PPmoney等产品 ， 微信公号为“及贷” 。
曹女士表示没有给及响公司授权 ， 请求宝付客服拦截这笔扣款 。 但宝付表示 ， 该笔扣款已经到商户(及响公司)账上 。
曹女士根据宝付提供的方式 ， 在微信公众号中搜索到了“及贷” 。 通过微信公众号和电话反复交流 ， 及贷表示 ， 曹女士在该公司的闪银及贷有借贷 ， 且逾期三年 ， 剩余24476元 ， 所以系统会不定时划扣 。
经与及贷另一“客服”多次沟通 ， 几日之后 ， 曹女士陆续收到三份p2p电子借款合同 ， 显示她于2017年8月5日、8月29、9月6日分别从通过万惠金融服务有限公司和闪银(象山)信息科技有限公司 ， 向“李勇明”借款1280元、2200元、650元 。 前两笔借款均分12个月还清 ， 每月还140.8元和242元 ， 第三笔分三个月还 ， 每期260元 。
****采访人员据此计算 ， 前两笔借款年利率32% ， 后一笔年利率达80% 。 合同还约定 ， 若曹女士还款出现逾期 ， 按逾期本息总额×罚息利率(0.5%)×逾期天数 ， 分别收取罚息和逾期管理费 。 若逾期超过3天 ， 李勇明授权万惠金融可随时一次性或多次上门催收 ， 上门催收费为500元/次 。
曹女士表示 ， 前面两笔她曾有过两至三次的还款记录 。 曹女士提供给****的银行流水显示 ， 2017年及贷公司曾通过第三方支付机构连连银通 ， 从她卡内扣款140.8元 。 “扣了两三次后没再扣 。 我的银行卡内一直有足够的余额 。 ”曹女士没想到 ， 剩下不到两千余元的本金 ， 三年来对方不催不扣 ， 竟然滚到了对方所宣称的两三万 ， 翻了几十倍 。 更为令人惊讶的是 ， 及贷公司竟然可以换一家第三方支付公司 ， 在她毫不知情的情况下 ， 直接扣款 。
曹女士@起底代扣黑洞:“套路扣”不知不觉被“扣还”高利贷
本文插图

四川绵阳中院关于“李勇明”频繁借钱给他人赚取高额费用的认定 。
中国裁判文书网公布的一个判例显示 ， 法院曾认定 ， “李勇明”通过及响公司等出借资金的行为为非法放贷 ， 严重扰乱金融和社会秩序 ， 不支持其还款执行申请 。


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