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「金改实验室」不良贷款率6.52%，锦州银行去年亏损11.25亿元

经历引战、换血后的锦州银行 ， 亏损继续 。 3月31日 ， 锦州银行（00416.HK）在港交所发布2019年度未经审核业绩报告 。 报告称 ， 由于中国部分地区实施的出行限制 ， 以应对COVID-19冠状病毒爆发 ， 年度业绩审核程序尚未完成 ， 并将尽快刊发经审核综合财务资料 。 报告数据显示 ， 2019年 ， 锦州银行经营收入为232.45亿元 ， 较2018年增长9.2%；归属于母公司股东的净亏损达11.25亿元 ， 而2018年 ， 锦州银行亏损额高达45.93亿元 。 两年亏损的原因都是大规模的资产减值损失 。 截至2019年12月31日 ， 锦州银行资产总额为8363.07万亿元 ， 较2018年末降低1.1% ， 发放贷款和垫款净额达4118.20亿元 ， 同比增长18.0% 。 锦州银行存贷比高达95.56% ， 较上年的72.12%增加了23.44个百分点 ， 而在2017年 ， 锦州银行的存贷比53.68% 。 在资产质量方面 ， 锦州银行不良贷款率6.52% ， 较2018年末增加1.53个百分点；拨备覆盖率127.28% ， 较2018年提升3.53个百分点；损失准备对贷款比例为8.29% ， 较上年的6.18%上升2.11个百分点 。 资产减值损失仍然为净亏损的“元凶”从营收结构看 ， 利息净收入为锦州银行经营收入的主要来源 ， 占报告期间经营收入的83.7% 。 2019年锦州银行利息净收入为194.67亿元 ， 同比增长1.9% 。 在利息收入中 ， 发放贷款和垫款利息收入占比大幅上升 ， 从2018年末的39.3%提升至2019年末的59.1%；而投资证券及其他金融资产的利息收入占比则大幅下降 ， 从2018年末的56.6%下降为2019年末的36.3% 。 锦州银行在2018年年报中曾表示 ， 投资证券及其他金融资产的下降是由于该行将部分以摊馀成本计量的受益权转让计划转换业务品种至贷款中 ， 使投资证券及其他金融资产规模下降所致 。 年报显示 ， 锦州银行净利差（生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均付息率之间的差额）由2018年度的1.93%上升至报告期间的2.26% ， 净利息收益率（净利息收入与平均生息资产余额的比率）由2018年度的2.46%上升至报告期间的2.50% ， 上升原因为生息资产的平均收益率上升及付息负债的平均付息率下降 。 在非利息收入上 ， 2019年 ， 锦州银行录得手续费及佣金净收入为2.44亿元 ， 与前一年的7.58亿元相比降低67.8% 。 与此同时 ， 该行交易净收益从上年的14.91亿元增加122.3%至报告期间的33.14亿元 ， 主要是因为报告期内市场利率下行导致以公允价值计量的金融资产公允价值变动增加 。 投资性证券净收益则由2018年1亿元增加139.8%至报告期间的2.4亿元 ， 由处置投资性证券形成的收益增加导致 。 锦州银行的2019年净利润仍然为亏损状态 ， 究其原因为高达210.53亿元的巨额资产减值损失 。 与2018年相比 ， 虽然资产减值损失下降了11.1% ， 但绝对值仍然很大 。 锦州银行在2018年年报中表示 ， 该行资产减值同比大增587.6% ， 原因为发放贷款和垫款的余额增加及不良率上升 ， 以及该行应对资产质量下行和不良资产余额增加及执行IFRS9后 ， 采用预期损失模型 ， 增加计提资产减值准备以增强风险抵御能力 ， 使资产减值损失大幅增加 。 贷款集中度高贷款集中度可分为公司贷款的行业集中度与借款人集中度 。 在公司贷款的行业集中度上 ， 锦州银行公司贷款主要集中在批发和零售业、制造业以及租赁和商务服务业上 ， 占比分别为47.9%、20.2%和8.2% 。 与2018年相比 ， 除租赁和商务服务业外 ， 其余两个行业占比增加了2.3%和0.4% ， 行业集中度还在进一步上升 。 而从借款人集中度看 ， 锦州银行十大单一借款人4个为制造业 ， 3个从事批发和零售业 ， 其余分别为房地产业、科学研究和技术服务业以及租赁和商务服务业 。 资本充足率下降0.73% ， 拟进行重大资产重组而停牌在资本补充上 ， 截至2019年12月31日 ， 锦州银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率为8.39%、6.46%和7.43% ， 较2018年分布降低0.73%、0.97%和0.93% 。 锦州银行在年报内表示 ， 报告期间资本充足率下降主要是由于该行赎回15亿元含减记条款的二级资本债券及增提减值准备以增强风险抵御能力使报告期内亏损 ， 令资本净额下降 ， 以及该行风险资产增长所致 。 锦州银行还在年报中表示 ， 为改善其资本充足率、有效增强风险抵御能力、提升企业管治水平及控制发展方向 ， 锦州银行计划实行定向增发与资产重组方案 ， 拟将资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均提高1.6% 。 2010年3月10日晚间 ， 锦州银行发布公告称 ， 该行于1月23日与央行实际控制的北京成方汇达企业管理有限公司（以下简称“成方汇达”）及辽宁金融控股集团有限公司（以下简称“辽宁金控”）订立认购协议 ， 两家公司按每股1.95元以现金认购共计62亿股股份 ， 占定向增发完成后该行经扩大已发行股本总额约44.34% 。 上述认购募集资金净额预计约为120.9亿元 ， 拟用于补充锦州银行的核心一级资本 。 此外 ， 锦州银行的重组计划还包括出售该行持有债权本金账面原值约为人民币1500亿元的若干资产予成方汇达（拟出售事项） ， 以及认购本金金额约为人民币750亿元的定向债务工具 ， 初始到期期限为15年 ， 由一间辽宁金控及存款保险基金管理有限责任公司所控制企业设立的合伙企业发行（拟认购债务工具 ， 连同拟出售事项 ， 统称为拟资产重组事项） 。 4月1日 ， 锦州银行发布公告表示 ， 由于尚待刊发有关该行进一步资产重组步骤的公告 ， 应该行要求 ， 该行的H股和境外优先股自2020年4月1日上午9时正起暂停于香港联合交易所有限公司进行买卖 。 并且将根据重大资产重组的进展情况 ， 及时履行信息披露义务 ， 并将按照有关法律及规定持续更新及披露相关重大资产重组信息并适时恢复该行H股及境外优先股买卖 。 (本文来自澎湃新闻 ， 更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)


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