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#新世代财经#“硬科技”金融科技就是拼夺流量入口掘金新零售？


几乎所有银行业内都在讨论金融科技 ， 在尚看不到显著的财务回报的情况下 ， 哪家更舍得“掏钱”投入？
到底谁更舍得掏钱
根据各家银行财报梳理 ， 四大行对金融科技投入力度最大 ， 建行、工行投入信息科技研发的金额分别为176亿元、163亿元 ， 分别占该集团或该行营业收入的2.50%、2.20% 。 而从投入金额占总收入的比重看 ， 招商银行对金融科技的投入力度最大 ， 达3.72% 。
不仅如此 ， 这些年 ， 在多家银行员工不断减少的情况下 ， 科技类员工数量反而大增 。 甚至有的银行表示科技投入“不设上限” 。

#新世代财经#“硬科技”金融科技就是拼夺流量入口掘金新零售？
本文插图

“硬科技”金融科技就是拼夺流量入口掘金新零售？
研发投入力度如此之大 ， 银行期待回报如何？当前 ， 金融科技投入后的“出口” ， 除各家正在搭建的核心系统外 ， APP等智慧零售以及API仍是核心 ， 特别是月活数是各家银行转向线上化运营的核心 。
一位银行金融科技战略规划部门人士表示 ， 金融科技投入也是不断“试错”的过程 。 “投入100个项目 ， 哪怕只剩有几个项目成功 ， 也有可能拿回回报 。 ”
作为对标 ， 根据埃森哲数据 ， 2019年 ， 中国金融科技投资下降了92% ， 降至19亿美元 ， 最大的一笔是一家科技初创公司的1.45亿美元融资 。 3月31日 ， 京东数科召开线上发布会正式宣布 ， 并购金融科技公司海益科技 。
国有大行手机银行坐拥14亿用户
数字银行建设是银行转型的焦点 ， 而手机银行无疑是检验转型成果的关键指标之一 。
根据各银行年报披露的数据 ， 工行、建行、农行、邮储银行等国有大行手机银行客户数持续增长 ， 纷纷超过2亿户 ， 其中工行手机银行（融e行）客户数达3.61亿户排在首位 。
据不完全统计 ， 六大行手机银行客户数总计已超14亿户 ， 工行、建行、农行分列前三甲 ， 三家手机银行个人客户总数已超10亿户（各银行客户数累加计算 ， 不考虑一人多客户端的情况） 。 而六大行“掘金”手机银行个人用户上可谓屡出“奇招” ， 旨在构建“千人千面”的智能客户服务方案 ， 而老年人、学生、小微业均成为重点发展人群 ， 也有银行选择与互联网企业强强联合实现业务赶超 。
当前 ， 手机银行已成各家银行竞争的“主要战场” 。 国商信达的专家表示 ， “手机银行承载着银行对移动端的入口和流量的争夺 ， 同时 ， 用户行为的变化也使得手机银行成为服务客户最重要的载体 。 ”
“对于银行而言 ， 想要发展零售业务 ， 就必须抓住手机银行这个最重要的抓手 ， 而这不仅仅关乎于银行实现‘掌上服务’ ， 更关乎银行对于‘零售转序、移动转型’的战略目标的实现 。 ” 国商信达的专家表示 ， “未来银行电子渠道尤其是手机银行方面必定具备开放、简单智能、个性化、交互性更强等特点 ， 开放即是支持更多的银行 ， 更多的第三方账户 ， 功能上从单一的银行交易扩展到支付 ， 链接更多的场景；而简单智能则是让用户在使用的过程中更加便捷、易操作；个性化的重点是对于不同的客户能够提供差异化的产品和服务 ， 做到千人千面 。 ”
北京金融科技企业申报科创板“实操指南”
另一方面 ， 金融科技企业科创板申报一事再迎新进展 。 3月31日 ， 北京市金融监管局官微发布《科创板意向金融科技企业情况表》引发业内关注 ， 根据《意向表》 ， 意向企业需于4月10日（周五）18时前反馈 ， 北京市金融监管局将据此开展后续工作 。
从此次《意向表》摸底情况来看 ， 也再次印证金融科技企业上市科创板 ， 关键在于是否有硬科技、是否有硬科技商业化的能力 ， 以及是否有围绕硬科技的足够知识产权壁垒等 。 那么什么是“硬科技”？北京将鼓励哪些金融科技技术创新和应用？在国商信达的专家看来 ， 成为“硬科技” ， 必须要具有足够的壁垒和门槛 ， 而不是通过数据和人工堆砌形成 。


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