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去年6月 ， 我开始进行分散投资 ， 在P2P平台之外 ， 投资基金 。
前几天 ， 布谷君问我基金投资成绩怎么样了 ， 我说还成 ， 赚了2000多块 。
布谷君哭笑不得 ， 表示他问的是收益率 。
这把我问住了 ， 确实没算过 ， 原因无他 ， 一个字：懒 。
说起来 ， 我零零散散的投资了一年 ， 都是想起来就投资一点 ， 完全没有规律 。
所以 ， 就要借助计算工具——不连续投资的收益计算公式XIRR 。
这个公式适用于投资时间上没什么规律的投资者 ， 比如 ， 我 。
先介绍下公式：XIRR（values,dates, guess） ， 即收益率=（现金流 ， 时间 ， 预估值） 。
去年6月28日 ， 我投入了第一笔1000元 ， 随后就开始了没规律的投入 ， 截至目前共投入80000元 ， 7月27日 ， 基金账户上有82350.72元 。
具体情况见下表：
本文插图
可以看到 ， 通过简单的计算 ， 我的收益率已经在表格内了 。
具体计算方式如下：
1、把投资时间和投入资金按两列填好 ， 投入资金对应的可用现金流前面加上负号 ， 最底部一列是当前账户余额 ， 是正数 。
2、选定一个空格位置 ， 比如上图的C20“公式” ， 然后点击左上角的“插入函数” ， 在右侧点击“显示所有函数”中搜索“XIRR” ， 然后代入公式 ， 在values这一项点选B3 ， 然后输入“：”（冒号） ， 再点选B19 ， 在dates这一项点选A3 ， 然后输入“：”（冒号） ， 再点选A19 。
3、然后就能看到C20位置已经出现计算好的数据0.05360131 ， 这个计算结果就是最后的年利率了 ， 也就是说 ， 我这一年的收益率是5.36% 。
不过 ， 我并不是单单投资某只基金 ， 而是通过一个第三方平台 ， 一键投资了一篮子基金 。 就目前效果而言 ， 比较一般 ， 算是一次尝试 ， 避免广告嫌疑 ， 这里就不提是哪家了 。
事实证明 ， 计算收益率什么的 ， excel才是救星 。
所以 ， 借这个机会 ， 给大家简单介绍一下 。
1、IRR
这个公式用来计算有频率的投资、还款很好用 。
XIR（values,dates, guess） ， 即收益率=（现金流 ， 时间 ， 预估值）
比如 ， 信用卡还款 ， 小明信用卡刷了5000元 ， 分12个月还款 ， 每月还449.67元（以招行信用卡数据为例） 。
本文插图
注意 ， 这里的每一期为一个月 ， 所以1.19%是月利率 ， 用1.19%*12就能得到年利率了 。 （计算过程不再重复 ， 详见XIRR部分）
2、MIRR
计算投资资金回收再投资的收益率 。
MIRR（values, Finance_rate, Reinvest_rate） ， 即收益率=（现金流 ， 投资率 ， 再投资利率）
举个例子 ， 小明投资1万元 ， 购买一份3年期的理财产品 ， 年化收益5% ， 每年付息 ， 到期还本付最后一期利息 。 在每期回款之后 ， 小明会用这些资金投资另一款年化收益8%的产品 。
本文插图
按照计算 ， 小明的实际收益率为5.14% 。 （计算过程不再重复 ， 详见XIRR部分）
总的来说 ， 这几个公式比较常用 ， 基本可以满足不那么复杂的需求 ， 使用也简单 ， 直接代入目标单元格就好了 。
【excel我帮您@巧用excel，帮你理财】咱们不少粉丝应该会用 ， 所以这里不再详细说了 。 当然了 ， 如果大家有更简单的方法 ， 欢迎分享 。
