「技术」相互宝们给自己戴上“紧箍咒”( 二 )
“相互宝实名率能达到100% 。 ”贲圣林介绍 ， 相互宝的实名制审核过程涵盖三套体系 ， 第一是支付宝本身的实名制 ， 完全按照金融级实名要求进行 ， 而通过支付宝加入相互宝的用户 ， 还要通过相互宝基于互助计划场景需求的更细致的实名认证 。 当用户需要救助的时候 ， 相互宝在理赔审核过程中会再进行一次实名认证 。
对于资金池问题 ， “相互宝开始设立规则就已经考虑资金风险的问题 ， 最终选择后分摊机制 ， 因为后分摊机制可以解决资金池问题 ， 运营成本也会相对降低 。 ”贲圣林称 ， 要做到无资金池难度很大 ， 需要技术能力支持 。
确定实行后分摊机制后 ， 相互宝把区块链技术引入整个相互宝运营系统中 ， 同时引入第三方审计机构 ， 每季度为一周期进行专业审计 ， 避免资金风险和操作流程操的合规 。
“用户信任平台才会不断进行预付费 ， 但如果平台不稳健 ， 预付费产生资金问题 ， 用户就拿不到赔款 。 ”尹铭透露 ， 针对资金风险、欺诈风险、舞弊风险 ， 相互宝设有专门的廉政团队 ， 看公共员是否向用户收取回报 ， 是否有舞弊现象 。 不过 ， 这些行为都需要标准的定义 ， 这也是网络互助需要一套标准的原因 。
此外 ， 相互宝发现 ， 公共员与调查员发生舞弊事件的原因有多种 ， 向用户索贿、从业资格出过问题等 。 而平台没有从业人员黑名单 ， 无法确定其加入调查员之前 ， 是否在其他行业做过不诚信的事情 。 因此尹铭希望网络互助调查能够行业联动 ， 建立起从业人员的黑名单共享制度 。
“互助是属于基础层次的保障 ， 优势是更具普惠性 。 ”对于网络互助的后续发展 ， 贲圣林觉得 ， 大家还是要搞清楚网络互助是什么 ， 能做什么 。
有很多以疾病名称作为互助计划的名字 ， 其本质是医疗互助 ， 网络互助绝大部分产品属于医疗费用的互助 ， 也就是医疗互助 。
2019年1月~2020年2月的14个月内 ， 相互宝平均每个月有近650万用户加入 。 新冠肺炎肆虐期间 ， 医疗保障产品也得到了多于往常的关注 。
当然 ， 疫情对用户进行健康保障教育的同时 ， 也在对相互宝产生着影响 。
疫期上门查勘影响巨大 ， 其中湖北地区最为严重 。 用户报案后 ， 上门查勘变得异常困难 ， 医院也基本不接待保险公司的查勘 。 勘查难度增大导致赔付案例变少 ， 相互宝的每期分摊费用已经从2月初的3.5元左右 ， 降到1.5元 。
疫情的意外到来 ， 唤起更多人的风险意识 ， 此次标准发布可谓正逢其时 ， 为网络互助上了一道“紧箍咒” 。 但监管主体的不确定性 ， 或将为互助行业标准的最终落地 ， 增添些许变数 。
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