「证券市场周刊」招行2019年息差逐季下行超预期( 五 )
2019年 ， 招行资产质量总体稳健 ， 突出表现在不良双降 。 招行加大对不良的处置力度 ， 不良率环比再度下降3BP至1.16% ， 为2015年以来的历史低位 。 四季度单季年化不良净生成比三季度环比上升0.58%至0.91% ， 同比上升0.43% ， 不良净生成走高主要受个别对公大户不良生成与信用卡不良增加的影响 。 未来可能向下迁移形成不良的关注类贷款占比较年初保持下降 ， 同比下降0.34个百分点至1.17%的低位 。
另一方面 ， 招行贷款逾期率继续下降 ， 逾期占比不良有所下行 ， 而逾期90天以上占比不良提升 ， 逾期3个月内贷款有所改善 。 更令人惊喜的是 ， 招行拨备对不良的覆盖程度再度大幅提升 ， 由于资产质量优异 ， 其拨备释放利润的空间较大 。 拨备覆盖率环比大幅提升17个百分点至427%的高位；拨贷比环比上升8BP至4.97% 。 
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