【信用卡】借呗的年利息率到底有多高？请珍惜信用
一、债务泥潭
不知从什么时候开始 ， 许多年轻人发现自己深陷债务泥潭 ， 信用卡、花呗、借呗、网贷等都成爬不出的深坑 。
有数据显示：
1、我国有86.60%的年轻人使用信贷产品
2、年轻人负债率为41.75%
借钱的起点 ， 往往是一件小事 。
结果 ， 不出所料 ， 第二个月工资发下来 ， 不够信用卡账单 。 于是乎 ， 他（她）开始办理分期还款 。 还完账单不够生活 ， 只能再办一张新卡 。
从此不可收拾！
几年后 ， 负债就滚出了几万 ， 甚至几十万的规模 。
二、高额利息
你可能觉得奇怪 ， 信用卡分期、闪电信用贷、包括标题提到的借呗 ， 看起来利息不高啊！
其中的缘由是普通人很难理解“分期利率”和“实际年化利率” 。
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大林举例一：
1、大林有一个一万元的账单 ， 分12期 ， 每月还款都是固定的本金和利息 。
2、大林（普通人）的理解 ， 时间越往后 ， 我欠的钱越来越少 ， 应该还的利息也会变少 。 我第一个月欠1万元和第十二个月欠833元应该还的利息是不同 。
3、银行的理解 ， 哪怕你还到最后一个月 ， 欠的本金还剩833元 ， 利息依旧按照1万元算 。
结果就是实际利率几乎是“明面利率”的两倍 。 年化7.20%对应的实际年化利率应该是13.76% 。
我们常用的借呗实际上没有一个固定的利率 ， 因为它会根据具体的个人信用度进行调整 ， 但大部分人的利率都在一万分之三到一万分之四间 。
大林举例二：
1、万3的日利率 ， 年化实际利率约为10.92% 。
2、万4的日利率 ， 年化实际利率约为14.48% 。
大家可以自问一下 ， 市面上年化利率超过10.92%的理财产品有多少 ， 能超过14.48%的理财产品又有多少 。
所以 ， 借呗的利率非常高！
如果自己真的非常不幸 ， 欠下一大笔钱 ， 这该怎么办？
大林举例三：
1、大林（普通人）欠借呗1万元 ， 日利率万3 ， 一个月后还款 。
2、大林可以提前还款 ， 当然也可以卡在最后一天 ， 最终还款额为1.03万 。
你看一个月的还款额才300元 ， 不是非常多 。 这个时候有一种策略就是多张信用卡 ， 或是多个网络平台进行“新债抵旧债”的操作了 ， 尽量将负债期限缩短 ， 而不是在一个平台借长期债务（超过半年） 。
由于操作过于复杂 ， 自己需要自备“小本本” ， 记录还款金额和日期 ， 以及各平台政策 。
若是借钱真的非常多 ， 年利息支出已经超过自己年可支配收入的一半 ， 这该怎么办？
大林相信 ， 除了买房 ， 能欠下如此债务的人并不多 ， 其中非常大的可能是新手创业者 。
解决办法是多创收 ， 扩大收入来源 ， 且拓展借钱渠道 。
各种渠道利息排名：
1、父母熟人
2、银行
3、信用卡/借呗
……
三、年轻人究竟欠了多少钱
因为负债 ， 特别是消费负债 ， 让年轻人的经济状况一直处于较高风险状态 。
目前 ， 来自银行及其他消费贷款提供商的数据显示 ， 2020年2月的贷款逾期数据十分不理想 。 彭博社报道 ， 两家不愿透露姓名的银行高管表示 ， 二月逾期的信用卡债务较去年同期激增了约50% 。
早前 ， 央行发布的《2019年支付系统运行总体情况》显示：
1、截至2019年末 ， 信用卡供发卡7.46亿张 ， 同比增长8.78% ， 授信总额17.37万亿元 ， 同比增长12.78% 。
2、信用卡逾期应偿余额为7.59万亿元 ， 同比增长10.73% 。
信用卡如此 ， 其他消费金融、X呗、X贷 ， 各种助贷机构也是如此 ， 甚至由于数据不透明 ， 其中真正的贷款总额在真正出现问题前都难以完整显现 。
四、债务的可怕
年轻人可能还未意识到债务的可怕 。
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