江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

『投资』辛苦攒的首付款，该买房还是投资？

大家好 ， 我是简七 。
最近 ， 我收到好朋友孟岩的邀请 ， 回答了一位叫做@LiC-- 的朋友的提问：
有了一笔钱 ， 投资会有投资回报 ， 买房付首付会背上一笔贷款 。 应该怎么选呢？或者 ， 应该拿多少钱去付首付更好呢？
别说 ， 这类问题最近常被提起 ， 可能因为市场的波动 ， 有人恐惧 ， 但也让部分人嗅到了投资的机会 。
那到底如何选呢？
先说我的结论：
从需求出发 ， 如果这笔钱 ， 是确定3年之内要买刚需自住房的 ， 就别拿去高风险市场上冒险了；但如果在最低首付以外还有闲钱 ， 再另说 。
在具体分析前 ， 先分享两个真实案例 。
第一位朋友A先生 。 夫妻两人一直想在上海买房 ， 到去年10月攒了65万 ， 可选择的余地不大 。
A先生是金融科班出身 ， 又在银行工作 ， 之前定投的基金收益不错 ， 就想着搏一把加大投入 。
拿了30万出来投入之外 ， 每个月又增加了5000的定投 ， 希望能尽快攒够100万首付 。
年后 ， 这过山车般的行情 ， 让他乱了阵脚 。
眼看之前的浮盈逐渐被抹平 ， 他忍不住想补仓拉低一下平均成本 ， 一冲动把剩下35万也投了进去 。 到现在 ， 账上还浮亏几万 。
他跟我反思说 ， 这是拿错误的钱 ， 在错误的时点 ， 投资了正确的品种 。
『投资』辛苦攒的首付款，该买房还是投资？
图片

另一位朋友B小姐 。 在二线城市做销售 ， 去年年底就攒够了首付款 ， 开始看房 。
选中一套心仪的房子之后 ， 发现自己手上的钱够付五成了 。
她有些纠结：到底是付5成首付 ， 减轻月供压力呢？还是按首套房规矩 ， 付3成呢？
她跟我讨论了一下 ， 最后决定选中3成首付 。
一来 ， 首套房的机会不要浪费；二来 ， 买房之后还是得给自己留点现金 。
她把余下那两成没付出去的首付款 ， 投入到了比较稳健的纯债基金当中 。
『投资』辛苦攒的首付款，该买房还是投资？
图片

【『投资』辛苦攒的首付款 ， 该买房还是投资？】你可以对比下自己的情况 ， 属于哪一种：
一种 ， 是像A先生那样 ， 首付都还差点的 。
那答案只有一个 ， 就是不要“赌” 。
虽然他暂时还没有确切的买房时间 ， 目前的情况只能等 。 但不妨试想一下：
之后生孩子、赡养父母等日程提上来 ， 对自住/改善房需求更迫切时 ， 股市依旧低迷 ， 该怎么办？
当主动投资变成被动卖出 ， 恐怕大概率是割肉退场了 。
另一种 ， 就像B小姐这样 ， 首付已经足够 。 那多出来的钱 ， 是多付首付 ， 还是用于投资呢？
这种情况 ， 可以从以下3个角度判断 。
1）从收益角度看 ， 分析自己的投资能力 ， 长期能不能跑赢房贷利率 。
如果可以 ， 那不妨选择像B小姐那样 ， 拿多出来的钱做投资 。
这样 ， 既能享受首套房的低首付比例 ， 和相对低廉的贷款利率 ， 还能利用自己的投资多赚一点利息钱 ， 不亏 。
但我也遇到很多朋友 ， 钱都集中在余额宝一类的货币基金 ， 每年不到3%的收益率 ， 那多付点首付也无所谓了 。
2）从个人偏好看 ， 你对于负债的态度 ， 以及实际月供的压力 。
我身边 ， 就有几个从没用过信用卡、花呗的朋友 。
在他们眼中 ， 借钱是个危险的行为 ， 每月偿还账单 ， 哪怕是免息的 ， 也会造成财务的不安全感 。
另外 ， 还有一些情况 ， 是自身月入不高 ， 偿贷能力有限的 。
这2种情况下 ， 适当抬高首付款的支付比例 ， 降低月供压力 ， 比如让月供不超过收入的50% ， 也是合理的选择 。
『投资』辛苦攒的首付款，该买房还是投资？
图片

3）从机会成本看 ， 结合个人/家庭后续理财生命周期考虑 。


推荐阅读


上一篇：『没有』三四线远没有回暖

下一篇：【信用卡】借呗的年利息率到底有多高？请珍惜信用