#三易生活#理财还在“靠自己”？支付宝上线“帮你投”避坑
对于许多朋友来说 ， 理财显然并不是个很陌生的词语 ， 即便是没有参与其中 ， 但对于“你不理财 ， 财不理你”这句话想必也都听说过 。 然而有理财意识是一回事 ， 可具备相应的能力就又是另一回事了 ， 通过对大量用户的调查及对相关数据的分析 ， 蚂蚁金服方面发现 ， 在理财方面大多数人更相信“自己” ， 但这却可能恰恰是理财效果不太尽如人意的原因所在 。 
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【理财靠自己的结果 ， 可能会跳到同一个坑里】
作为一家主打“普惠金融”的企业 ， 目前已与超过300家包括银行、基金公司 ， 以及证券公司在内的金融机构打成合作 ， 共计提供了超6000种理财产品的支付宝理财平台 ， 也已经为许多用户提供了“第一次理财”的机会 。 根据官方公布的数据显示 ， 目前在其用户中 ， 35岁以下用户占比高达71% ， 但这些用户在理财的过程中往往会犯下相似的错误 ， 那就是频繁交易 ， 追涨杀跌 。
根据蚂蚁金服理财平台的调查结果显示 ， 当某支理财基金呈现行情上涨趋势时 ， 资金往往会蜂拥而入 ， 当形势逆转时资金又会鱼贯而出 ， 这就很大概率会造成高买低卖 ， 与理财所追求的低买高卖背道而驰 。 而无法进行理智的判断 ， 使得频繁交易的用户比不频繁交易的用户收益率要少28%；持仓小于30天的用户 ， 比持仓超过180天的用户收益率会减少98%；并且放弃定投的用户比坚持定投用户 ， 收益率会减少51% 。
针对这一现象 ， 支付宝方面在针对用户理财偏好进行的相关调查发现 ， 在8万用户的投票统计数据中 ， 有84%的用户认为理财只能靠自己 ， 只有16%的用户觉得有找顾问咨询的必要 。 为什么会造成这样的结果呢？通过后续的调查分析发现 ， 首先对于大部分用户来说 ， 即便有“找专家咨询”的想法 ， 也不知道该去找谁；其次很多人还会担心顾问鼓励交易 ， 只是为了获取这笔交易的佣金 ， 而不是真正给予好的建议；第三还会有很多人会担心顾问收费高昂 ， 自己投入理财的钱还不够交顾问费 。 
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为了帮助用户更加科学和理智的进行理财 ， 在今天举行的相关活动中 ， 蚂蚁金服方面宣布 ， 将与全球最大的公募基金公司Vanguard联手面向支付宝的6亿用户 ， 推出一款几乎人人都可以使用的专属基金投资顾问服务“帮你投” 。
【为小白用户打造的“100”理财服务模式】
从4月2日起 ， 用户打开支付宝搜索“帮你投” ， 就可以进行投资者风险测试 ， 在了解到用户的风险意识之后 ， “帮你投”将进一步分析用户的目标收益率并给出推荐的基金组合 。 用户在选择认可的建议 ， 并转入资金后 ， 就能通过“帮你投”进行更为智能的理财方式 。
据悉 ， 官方将这项服务的模式归纳为“100” ， 其中包括“1分钟匹配投资建议” ， 通过Vanguard集团全球资产管理40余年的经验 ， 支付宝的AI ， 以及云计算等技术 ， 以及投资者的风险偏好和目标 ， 提供个性化的全托管服务；而“购买0门槛”则是指800元就可以起投 ， 按照蚂蚁金服方面的解释 ， 这样的条件几乎可以实现全人群的覆盖；“投资0操心”则是指在获得用户授权后 ， 通过协助投资者买卖基金与调整仓位 ， 以达到投资目标 。 
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根据官方公布的信息显示 ， 这项服务无疑将适用于大部分缺乏时间与专业度的理财用户 。 不过蚂蚁金服与Vanguard集团的合资公司先锋领航投顾公司CEO张宇透露称 ， “购买‘帮你投’只是服务的开始” ， 除了结合智能模型做及时的调仓等操作之外 ， 未来“帮你投”还会不断提供市场资讯及投资者教育等内容 ， 陪伴用户做长期投资 。 
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需要注意的是 ， 尽管“帮你投”在理论上能够通过丰富的经验帮助投资者降低风险 ， 但从客观的角度来讲 ， 风险与收益永远成正比 ， 丰富的经验、海量的大数据 ， 以及理性的算法 ， 或许能将风险从1降低到0.8甚至0.5 ， 但永远无法将其彻底变成0 。 而2008年的金融危机 ， 也证明了华尔街精英多年钻研的数据模型尚有失效的时候 ， 因此用户的在投资前仍需慎重衡量自身抗风险的能力 。
【#三易生活#理财还在“靠自己”？支付宝上线“帮你投”避坑】【化零为整曾创造余额宝奇迹 ， 这次会重现在“帮你投”上吗】
在此次活动中 ， 蚂蚁金服数字金融事业群总裁黄浩表示 ， 在过去基于全权委托的财富管理服务只限于高净值客户 ， 因此最低投资额往往较高 ， 这也使得普通人难以触及到相对专业的投资分析与技术赋能 ， 而此次上线的“帮你投”服务 ， 除了在经验与技术上的亮点之外 ， 最值得注意的就是800元的最低投资额度 。
尽管官方解释称 ， 低门槛的设置只是“希望让更多投资者也享受到普惠、省心 ， 和智能的财富管理服务” 。 但是站在行业的角度来看 ， 这一操作很难不让人联想到当初蚂蚁金服另一款相当成功且影响深远的产品——余额宝 。 当初余额宝问世时 ， 大多数银行甚至还有小额账户的管理费用 ， 因此在基数庞大的小额活期存款用户转投余额宝后 ， 这股力量“化零为整” ， 也最终在银行之间的同业拆借上发挥了巨大作用 ， 并为平台与用户带来了不小的收益 。
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