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『中经财富』发卡量下行、获客难度加大 银行如何挖掘存量信用卡客流 ？( 二 )


基于互联网思维的数字化营销平台成为新的营销理念下信用卡业务发展的趋势 。 近来 ， 各商业银行信用卡业务逐步加快与互联网平台的合作步伐 ， 尤其疫情影响下 ， 信用卡业务线上化转型加速 。
招商银行年报数据显示 ， 2019年该行掌上生活App累计用户数达9126.43万户 ， 信用卡数字化获客占比达64.32% 。
华南某农商银行信用卡业务经理告诉采访人员 ， 现在银行强调线上业务转型 ， 除了跟有场景优势的互联网机构合作外 ， 还会鼓励业务员充分发挥自己的线上渠道资源 ， 比如利用微信朋友圈、抖音等视频互动平台等渠道 。
深耕存量客户将成趋势
发力营销的背后 ， 是银行信用卡普遍面临新增发卡量持续下滑的压力 。 截至4月2日 ，12家国有大行和股份制银行发布2019年年报 ， 除邮储银行和中国银行外 ， 其余银行信用卡新增发卡量均出现下降 。
央行此前发布的2019年四季度及全年支付运行报告显示 ， 2019年四季度全国银行卡新发卡52.67亿张 ， 环比下降6.46%；信用卡和借贷合一卡新发卡0.45亿张， 环比下降15.95% 。
尤其受疫情影响 ， 今年信用卡发卡及交易等业务均出现明显下滑 。 招商银行行长田惠宇日前在年报发布会上指出 ， 疫情对信用卡交易量、资产质量、信用卡透支短期内都有比较明显的影响；2月份海外交易量基本减半 。
董峥表示 ， 现在银行信用卡新增获客难 ， 主要是信用卡市场已经相对比较饱和 。 据其称 ， 我国适合开卡的人群规模约5亿人左右 ， 现在除了少部分待开发人群外 ， 大部分目标客户群都已持有信用卡 ， 现在新增获客主要是跨行争取他行存量客户 。
因此 ， 各银行信用卡业务正在着力深耕存量客户 ， 加大营销力度 ， 刺激客户持续用卡 。 董峥认为 ， 如何刺激用户活跃率、盘活存量 ， 是目前各银行信用卡业务营销的重点方向 。 “可以通过做一些分期业务活动 ， 刺激存量客户的刷卡频率和交易 。 ”
某股份制银行信用卡业务人士透露 ， 3月份开始 ， 很多银行的信用卡业务都在联合商家推出“预售”活动 ， 如银行会跟旅游、酒店等商家做优惠促销活动 ， 客户可以提前以较低的价格购买预订机票、酒店、旅游套票、景点门票等优惠券 ， 过段时间再消费 ， 这一过程中 ， 银行会拉很多商户进来提供优惠 ， 也会给商户一些补贴 ， 对消费者来说就是获得了实惠 ， 然后也可以促进消费 。
某券商银行业分析师认为 ， 近年来部分银行已经开始在深耕存量客户方面发力 ， 尤其部分股份制银行 ， 总体交易规模也保持快速增长 ， 尽管一季度受疫情影响交易额下滑 ， 但由于银行在线上业务的发力 ， 全年交易规模增长不会受太大影响 。
据年报数据显示 ， 上述12家公布信用卡业绩的上市银行中 ， 除交行信用卡外 ， 其余银行信用卡交易额均实现增长 ， 其中大部分实现两位数增速 。 其中 ， 招行信用卡实现4.3万亿元 ， 规模居首 ， 同比增速14.62%；平安银行流通卡量6000万张 ， 实现交易额3.3万亿元 ， 同比增速22.5% 。 而交通银行实现交易额2.9万亿元 ， 同比降幅3.97% 。
董峥认为 ， 股份制银行借助数字化和零售化转型优势 ， 在深耕存量客户方面步伐更快 ， 尤其疫情影响下 ， 各家银行发力线上营销 ， 原来线上化业务布局较为深入的银行优势更加凸显 ， 未来信用卡竞争重点仍在存量客户深耕上 。


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