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小土话历史：这次来自粤港澳大湾区！这家农商行，又见2500页+上市招股书( 二 )


根植于顺德 ， 通过分支机构的全面渗透 ， 并发挥活跃的区域经济及本地村居富裕的优势 ， 顺德农商行在当地市场具有较大影响力 。
2019年末 ， 该行在顺德区的人民币存、贷款市场份额分别为40.5%、39.4% ， 稳居当地银行业金融机构首位 。
藏富于民的地方经济 ， 也为顺德农商行零售业务的拓展奠定了基础 ， 尤其是在负债端 。
2019年末 ， 该行零售存款占比达63.8% ， 较年初上升约1.3个百分点 ， 全年新增零售存款近200亿元 ， 增速、增量均显著高于对公存款 。
同时 ， 顺德农商行加快零售信贷投放 ， 年末全行零售贷款总额超过580亿元 ， 较年初增长30% ， 零售贷款占比也较年初上升约4个百分点至36.3% 。
顺德农商行表示 ， 将继续以大零售业务为基础 ， 大力拓展零售存款、消费金融、小微信贷、财富管理业务和私人银行业务 ， 并不断改善零售客户结构、产品结构 。
此外 ， 去年末该行涉农贷款余额、小微贷款余额分别突破200亿元、600亿元 ， 三农金融、小微金融及投行业务也成为全行三大特色业务 。
资产质量方面 ， 顺德农商行已连续三年实现不良“双降” ， 去年末不良贷款率1%、关注类贷款占比1.15%、逾期贷款占比1.13%均处于银行业较好水平 。
与此同时 ， 该行拨备覆盖率连续上升至358% ， 与上市银行相比也处于领先水平 ， 风险抵补能力较强 。
2019年 ， 顺德农商行实现营业收入85.6亿元 ， 同比增长13.1%；实现净利润37.8亿元 ， 同比增长18.2% ， 净利润增速连续三年保持在18%以上 。
披露与包商银行业务往来
更新后的招股书中 ， 顺德农商行还主动披露了与包商银行的业务往来 。 2019年5月 ， 后者因出现严重信用风险被央行和银保监会接管 。
顺德农商行表示 ， 整体与包商的业务占该行总资产的比例较低 ， 双方的业务往来主要是该行投资了包商银行发行的3.5亿元小微企业金融债和包商银行承兑的票据贴现 。
对于包商银行承兑的票据贴现 ， 该行表示 ， 所持有的包商银行承兑票据目前均已全额兑付 。
此外 ， 截至去年末 ， 顺德农商行已转出5.09亿元该行作为贴现行 ， 包商银行为承兑行的票据 。 该行表示 ， 该等票据已全部到期 ， 并未收到转贴交易对手关于不能兑付的反馈 。
对于小微金融债 ， 该行已与包商银行接管组和存保基金签署协议 ， 约定该行剩余未兑付债权将依法参与后续受偿 。
顺德农商行披露 ， 截至2019年末 ， 该行共收到小微金融债本息兑付金额3.34亿元 ， 剩余尚未兑付的约2930万元本金 。
“目前因包商银行所产生的风险敞口就是2930万元的本金和利息 ， 且全额计提了资产减值准备 ， 因此预计对本行财务影响程度有限” 。 该行表示 。
与此同时 ， 顺德农商行还在招股书中披露了新冠肺炎疫情对银行的实际影响 。
据该行评估 ， 预计一季度及上半年营业收入、扣非前后净利润同比不会发生重大不利变化 ， 且对比没有疫情发生的预测同比增幅减少有限 。
“现阶段 ， 随着本行的正常复工和全国疫情得到基本有效控制 ， 疫情对于本行持续经营能力不存在重大不利影响 。 ”该行称 。
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