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「军事佳作社」怎样让储蓄速度跑赢碎钞机的速度？，家有吞金兽( 二 )


这三个账户分别是：消费账户、防守账户、增长账户 。 任何一个家庭缺一不可 。
消费账户
消费账户 ， 对应的是家庭资金的流动性的需求 ， 也就是日常消费问题 。
拿我自己来说 ， 我觉得家里最好能预留3-6个月的家庭生活支出和可预见的大额支出 。 把这笔钱放到银行灵活储蓄 ， 随时存取 ， 或者购买一些风险极低的互联网金融产品、货币基金什么的 。
我的一位朋友在生孩子之前 ， 她都是随意把钱放到银行账户 ， 随用随取 。 有了孩子之后 ， 家里开销大了 ， 她就详细计算了每个月的支出 ， 用3个月支出的钱买了货币基金 ， 一直放在那里没有动用 。
这次的疫情 ， 影响到了她家的收入 ， 她就卖了货币基金 ， 用这笔钱维持正常的生活 ， 顺利挺过了这段时间 。
【「军事佳作社」怎样让储蓄速度跑赢碎钞机的速度？，家有吞金兽】可能有的妈妈想问 ， 是不是消费账户存的越多越好？不是的 ， 消费账户的主要目的是为了确保家庭短期的生活支出 ， 不是用来做资产增长的 ， 所以一般预留3-6个月就可以了 。
防守账户
很多妈妈说：“千万别有风险 ， 我家没有余钱 。 ”这话我觉得挺有道理的 。 不过 ， 风险不会因为没钱而消失 。 我们不能因为钱少 ， 就不给家庭做保障 。 而防守账户的意义就在这里 。
防守账户 ， 主要是一些保障型保险 ， 对应的是家庭的风险需求 。 比如 ， 医疗险、重疾险、意外险 ， 寿险、教育储备金等等 。
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相信保险类的 ， 做家长的都多多少少了解一些 ， 我就不多做解释了 。 重点跟大家说下教育储备金 。
我们知道 ， 孩子的教育 ， 是个特别大的花销 ， 一年不说别的 ， 单是随便补补课大几万就没了 。 以后孩子上初中、高中、大学 ， 都不是个小数目 。 所以 ， 这笔钱不能省 。
而且这笔钱 ， 以后也不一定就用于教育 ， 只是对孩子教育的一个托底保障 。 要是家里有突发状况 ， 有这笔钱就不至于影响孩子的教育 。 如果孩子以后读书用不到 ， 那这笔钱就成了额外的一笔储蓄 ， 可以用作孩子别的投资 。
我知道有妈妈想问存多少教育储备金比较好 ， 我觉得这要根据每个家庭的收支状况、教育所在地等情况 ， 自己来决定 ， 我不能一刀切给个数字标准 ， 但宁可高估不能低估 。 而且 ， 不管存多少 ， 越早规划越好 ， 因为越早 ， 压力越小 。
增长账户
增长账户对应的是家庭的收益性需求 ， 也就是解决财务增长的问题 。 之所以把这个账户放到最后 ， 也是想跟大家说 ， 不管家庭的收入多少 ， 都要先确保正常的生活支出和基本的风险保障 ， 然后才能考虑具体的理财投资产品 。
不然盲目地追求投资收益率 ， 颠倒了资金的使用顺序 ， 钱打了水漂不说 ， 还会影响正常生活 ， 这就得不偿失了 。
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在这个账户里 ， 我觉得家庭最基本的诉求是：保证本金 ， 稳健收益 。 所以 ， 我在问过薇薇之后 ， 她建议说 ， 可以选择“极简投资组合” ， 按照7:3的投资比例 ， 7份固定收益产品投资 ， 对应3份浮动收益产品投资 。
因为按照她们的测算 ， 如果持有1年以上 ， 这个“极简投资比例” ， 在多数年份都能保证本金的安全 ， 还能获得稳定的收益 。
拿我自己来说 ， 因为平时工作忙碌 ， 没有那么多的时间了解众多的理财产品 ， 就直接套用了“极简投资组合”做理财 ， 把增长账户里70%的的资金放在债券基金和银行理财里 ， 剩下的30%购买股票和指数基金 。
差不多持有了1年多 ， 股票有些亏损 ， 但是整体看 ， 在保有本金的情况下 ， 确实收益稳定增长了 。


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