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2019■众诚保险2019净利同比翻三倍，车险成本难控承保亏损超6000万( 二 )


优化车险主业仍难控成本 ， 众诚人寿仍待批筹
回归众诚保险主业来看 ， 成立以来 ， 背靠广汽集团优势 ， 众诚保险始终围绕车险业务进行深耕 。 在2019年 ， 众诚保险对车险业务进行优化 ， 一方面在于扩大保费规模 ， 2019年6月 ， 众诚保险河南分公司开业 ， 10月重庆分公司开业 ， 营销网络向中部地区延伸 ， 在已设立分支机构的成熟地区 ， 与广汽品牌销售店进行合作 ， 合作率目前达到76% 。
另一方面 ， 通过开展联合续保、专业培训、客户体验改善等动作 ， 使续保率提升至47% 。 其中 ， 对于用户体验的提升 ， 2019年众诚保险推出传祺品牌保险 ， 通过品牌专属化保险产品提升客户体验 ， 拉动汽车销量的增长；同时推行“极简服务” ， 对在线服务流程进行简化 ， 使车险报案平均处理时长同比下降15.5% 。
近日 ， 众诚保险党委书记杜志坚提出 ， 今年将着力推进4个重点项目：联合主机厂推出品牌保险；以区块链技术打造车险互助平台；将依托粤港澳大湾区发展沃土 ， 引进战略投资者 ， 逐步与国际接轨；设立汽车保险研究院 ， 推动车联网在保险的创新应用 。
优化动作持续推进 ， 只是 ， 作为在车险领域深耕多年 ， 并且背靠广汽集团独具优势的众诚保险 ， 虽然2019年整体实现盈利扩大 ， 但车险业务仍处于承保亏损的窘境 。 2019年 ， 众诚保险车险保费收入达到15.67亿元 ， 占总保费收入比的85% ， 承保亏损6105万元 ， 综合成本率达到104.66% ， 比上年同期增长约2.5个百分点 。
“车险作为刚需产品 ， 价格透明度是极高的 ， 因此利润空间就不会太高 ， 这是先天属性 ， 若保险公司把车险价格做高 ， 可能也就意味着市场受限” ， 国婷丽提出 ， “现在不少保险公司秉持相对清醒的认知 ， 更多地进行延展性服务 ， 如延保业务 ， 或是围绕客户其他财产进行保险保障的业务 ， 寻找新的盈利点” 。
事实上 ， 除车险外 ， 众诚保险还在布局责任保险、健康险、意外伤害险、企财险等 ， 而值得关注的是 ， 其中健康险、意外伤害险同样面临成本高企的问题 ， 其中健康险综合成本率达到了199.17％、意外险则为143.21% ， 均较2018年有所提升 。
对此 ， 徐昱琛分析称 ， “综合成本率背后涉及赔付率、费用率 ， 当赔付率较高时 ， 要判断保险公司是否能通过有效的风控降低赔付率” 。
”保险公司的业务布局 ， 是一个综合性问题 ， 涉及人才匹配、经营地域范围等多重考量 ， 旗下各业务的起步时间、布局规模均存在差异性 ， 重点的考量应在于综合成本率的调整趋势 ， 是否能实现持续优化” ， 国婷丽提醒称 。 而对众诚保险进一步如何发展非车险种 ， 进行业务结构优化 ， 还要进一步观察 。
除此以外 ， 蓝鲸保险注意到 ， 众诚保险的“烦恼”还存在于对众诚人寿的参设 。 2016年 ， 众诚保险拟出资6.476亿元发起设立众诚人寿 ， 占注册资本35% 。 但至今 ， 众诚人寿仍未获批筹 。
从众诚保险角度而言 ， 据其介绍 ， 设立众诚人寿目的在于贴合众诚保险中长期发展规划 ， 更好地服务汽车客户并支持汽车产业链发展 。 事实上 ， 众诚保险设立寿险公司的优势在于既存存量用户以及汽车产业链场景 ， 而发展关键则在于如何转化用户、渠道 ， 挖掘需求点 。
在当前的行业意识中 ， 人身险 ， 尤其是长险领域 ， 相对有更大的利润空间 ， 比如对于长险用户 ， 在整个长期的接触中 ， 能够有更多的教育互动场景 ， 相当于在一个固定的市场容量中 ， 可以进行更广泛的业务覆盖 。
同步布局财、寿险的保险机构不在少数 ， 对于用户转化、业务支持来说 ， 有一定可行性 ， 但是也有困难 ， 从经验来说 ， 财寿险公司可以进行交叉销售 ， 但总体而言 ， 将寿险客户转增车险业务会相对容易一些 ， 主要是基于寿险代理人可以直接触达客户 。


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