极速聊科技：券商APP增值服务研究报告(上)：是什么？为什么？，2020( 二 )
基金投资组合策略建议的标的应当为公募基金产品或经中国证监会认可的同类产品 。
根据与客户协议约定的投资组合策略 ， 试点机构可以代客户作出具体基金投资品种、数量和买卖时机的决策 ， 并代客户执行基金产品申购、赎回、转换等交易申请 ， 开展管理型基金投资顾问服务 。
试点机构从事投资顾问业务的相关人员应当取得基金从业资格 。
试点机构应当向客户充分揭示收费项目和和方式 ， 与客户书面约定基金投资顾问服务费的收取标准和方式 。
基金投资顾问服务费年化标准不得高于客户账户资产净值的5% ， 以年费、会员费等方式收取费用且每年不超过1000元的除外 。 管理型基金投资顾问服务费可以按约定从客户的授权账户收取 。
02证券增值服务的行业背景
一方面证券经纪业务竞争愈发激烈 ， 行业平均佣金率趋零 ， 零售业务收入正在谋求新的增长点 。
另一方面 ， 我国证券行业对外开放提速 ， 倒逼国内金融机构加快改革和创新的步伐 。
另外 ， 随着金融科技在证券行业的应用不断拓宽和加深 ， 智能化工具开始引领行业财富管理的变革 。
加之知识付费则在经历数年的纵深发展后 ， “千禧一代”对付费服务的接受程度已非常之高 ， 加之近期疫情的影响 ， 00后乃至10后的在线教育习惯得以提前培育 。
与此同时 ， 海外大型券商不断创新增值服务收费模式 ， 国内有了更多可供参考借鉴的成功案例 。
2.1证券经纪业务佣金趋零：零售业务收入需要新的增长点
近十年来,我国证券行业竞争异常激烈 ， 经纪业务平均佣金率持续走低 ， 2019年行业平均佣金率已经下滑至创历史新低的0.0349% 。
与此同时海外诸多券商如盈透证券、摩根大通、嘉信理财等先后宣布开启“零佣金”模式 ， 为客户提供股票免佣服务 。
进入2020年 ， 随着高盛、摩根士丹利等外资券商纷纷拿下合资券商控股权 ， 我国证券业对外开放速度加快 ， 这将倒逼国内金融机构加快改革和创新的步伐 。
虽然短期内仍然受牌照红利的“关照” ， 国内证券经纪业务“零佣金”时代的到来看似尚有时日 ， 但在行业变化加速的形势下 ， 我们所担心却又期待的一切似乎又随时会一触即发 ， 因此证券公司在此背景下则亟需谋求创新 ， 寻找零售业务收入新的增长点 。 
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2.2金融科技应用拓宽加深：智能化工具引领财富管理变革
随着近年来证券行业尤其是头部券商IT投入的不断加码 ， 金融科技在证券行业内的应用不仅在横向范围内不断扩大 ， 更是在纵向范围内不断深化 。
在这样的背景下 ， 证券智能化时代正加速推进 ， 越来越多的券商交易平台推出智能化工具 ， 将服务半径拓展至海量大众客户 ， 辅助投资者开展投资交易 ， 智能化工具正在引领证券行业的财富管理变革 。 
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2.3知识付费模式普及加速：“千禧一代”对付费服务接受度提高
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