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长沙银行：科技引领下中小型银行的零售转型样本观察( 二 )


在这一年 ， 长沙银行积极植入和培育互联网基因 ， 加快部落制和敏捷研发探索 ， 完成了6大部落、近千人规模的IT 组织架构调整 ， 以组织、文化变革为科技引领提供强大内驱力 。
也是在这一年 ， 长沙银行加快了与头部金融科技企业的深度合作 ， 上线了开放银行平台 ， 实现了账户、支付、信贷等19项服务的标准化输出 ， 与15个外部客户对接 ， 8家业务应用落地 ， 网络客户数、呼啦生态圈客户、扫码支付交易都实现了跨越式的增长 。
可以说 ， 长沙银行“科技+业务+生态”的融合模式已初现曙光 ， 新的金融生产函数正转化为现实的驱动力 ， 堪称是科技引领下中小型银行的零售转型范本 。 董事长则在致辞中将这一充满了艰辛和挑战的过程 ， 凝结成一句诗意盎然的话语：我们正以战略为舵、科技为桨 ， 远离那些夙夜忧患的“至暗时刻” ， 奋力穿越中小银行的转型之海 。
激情长在 ， 日拱一卒 ， 功不唐捐
长沙银行依托于数字化驱动、以科技引领零售转型的发展路径 ， 正在快速提升其经营和盈利质量 。 根据2019年年报数据 ， 长沙银行全年实现营业收入170.17亿元、同比增长22.07% ， 增速创2016年以来的最高纪录；实现归母净利润50.8亿元、同比增长13.43% ， 自有数据记录以来 ， 长沙银行的营业收入、归母净利润保持持续稳定的增长态势 。
长沙银行：科技引领下中小型银行的零售转型样本观察
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以盈利能力衡量 ， 截止到3月末已发布年报的上市银行中 ， 长沙银行以15.61%的加权净资产收益率 ， 位列全部上市银行第5位；以资产质量为衡量 ， 2019年不良贷款率1.22%、比2018年的1.29%下降了7个基点 ， 拨备覆盖率279.98%、较2018年上升5.58个百分点；以市场影响力为衡量 ， 2019年长沙银行在湖南市场的发展地位继续提升 ， 各项存款份额从2018年的7.6%提升至8.2% ， 贷款份额从5.2%提升至5.6% 。 一个高质量均衡发展的区域性银行 ， 正在脱颖而出 。
长沙银行：科技引领下中小型银行的零售转型样本观察
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再具体到长沙银行的零售业务利润贡献 ， 长沙银行2019年个人贷款平均利率6.03% ， 较2018年的5.21%提高了0.82个百分点 ， 且已超越公司贷款6%的平均利率 ， 成为长沙银行盈利增长的新的引擎 。
同时 ， 个人贷款不良率也显著低于公司贷款 ， 特别值得一提的是长沙银行大力拓展的个人消费贷款业务 ， 成立仅三年的长银五八消费金融公司贷款突破百亿大关 ， 净利润达到2.1亿元 ， 不良率控制在1.18% ， 在新一轮消费金融市场的角力中正逐步站稳脚跟 。
同时 ， 长沙银行也凭借自身独特的区域优势 ， 继续深耕地方经济 。 2019年累计支持地方重点项目168个 ， 信贷投放超过350亿元；积极拓展县域市场 ， 新签约3148家农村金融服务站 ， 普惠型三农贷款完成年度新增计划的174.34%；与湖南产业布局深度对接 ， 科技金融贷款余额147.64元 ， 绿色金融贷款余额138.33亿元 。
此外 ， 长沙银行在2019年还持续加大对中小微和民营企业的支持力度 ， 进行了一系列卓有成效的探索 ， 有效降低融资成本 ， 完善“敢贷愿贷”机制 ， 提升“能贷会贷”能力 。 在这一年中 ， 长沙银行民营企业贷款新增91.04亿元 ， “两增”口径小微企业贷款新增59.40亿元 ， 普惠型小微企业贷款新增56.75亿元 ， 新增中小微企业客户2522户 。 上述举措在为长沙银行提供更多客户和盈利增长点之外 ， 更为长沙银行重点服务地区的经济增长、提质增效、全面脱贫做出了不可磨灭的贡献 。
在麦肯锡发布的《中国TOP40家银行价值创造排行榜（2019）》中 ， 长沙银行首次入围 ， 经济资本回报率和经济利润分别位列中国TOP40银行第10位和第17位 。


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