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【保险】寿险公司“开门红”不红不行？调整产品形态、覆盖下沉用户再较劲

原本 ， “开门红”则“全年红”的寿险公司 ， 可能要备战第二次“开门红” 。
市场对寿险业接下来几个季度的表现存在不同声音 。 目前 ， 寿险公司业务情况已有所改善 ， 且没有丝毫松劲迹象 ， 在产品、渠道等方面相继调整和加码 。 此外 ， 寿险领域一系列政策的出台也有助于寿险业保费增长 。
发力二季度
疫情对寿险业的影响不言而喻 。 今年前两个月 ， 人身险原保险保费收入9921.76亿元 ， 增速较2019年同期减少20.5个百分点 。
对于寿险业接下来的走势 ， 市场存在不同声音 。
国泰君安非银金融认为 ， 4月后的保险板块 ， 将迎来负债端的超预期 ， 原因在于各家公司在人力增长和复工后业务推动上超市场预期 ， 因此二季度行业将迎来2020年的第二次开门红 。
但汇丰研究则指出 ， 寿险的新业务价值前景未见亮点 ， 预期下半年前业务量不大可能复苏 。
有寿险业务人士表示 ， 疫情主要影响寿险公司一季度长期储蓄型年金产品销售 ， 复工后存在短期快速恢复部分产能的可能 。 高价值保障型产品的形态相对复杂 ， 销售难度相对较高 ， 主要倚仗个险销售团队拓展 。
目前 ， 寿险公司业务情况已有所改善 。 21世纪经济报道采访人员了解到 ， 根据实际情况在满足客户需求、销售模式外 ， 一些寿险公司队伍管理等方面也进行了调整 ， 也加大了在线销售和服务、以及线上队伍建设 ， 产品优化升级 。
例如 ， 中国人寿和平安人寿的新产品均为两全主险 ， 附加重疾险 ， 通过设置期限（主险为定期形态） ， 降低满期金和身故给付金 ， 实现降低件均价格、适合线上销售的目的 。
疫情令科技在寿险公司中的战略地位进一步提高 。 科技要解决保险业的一个核心问题 ， 是如何帮助代理人销售 。 保险公司线上获客已经比较成熟 ， 但客户转化还是更多依赖线下面对面展业 ， 因为额度稍大一些的保单 ， 客户还是很难接受线上方式 。
中国人寿副总裁詹忠认为 ， 无论是线上线下 ， 保险公司都要把握住发展规律 ， 要求有活动量 ， 在线下要求能够见到客户 ， 在线上要能够触达客户 。
疫情期间 ， 一些互联网保险平台数据显示 ， 三线及三线以下城市的用户保险意识被唤醒 ， 健康险保单数量增长幅度超过一二线城市 。
面对保险用户下沉的趋势 ， 这些互联网保险平台亦及时调整产品策略 。 例如 ， 水滴保险商城上线的“百万医疗险2020” ， 将异地就医保外结算比例从60%提升到80% ， 还考虑了异地就诊的交通费用 。
水滴保险商城总精算师滕辉表示 ， 国内医疗资源存在分布不均衡的现状 ， 一些重症患者仍需到一二线城市就医 ， 如果异地就医的报销比例较低 ， 患者医疗费用的压力也会较大 。 百万医疗险的市场竞争激烈 ， 因此需要不断升级迭代 ， 才能保持竞争力 。
寿险政策助力
近期 ， 寿险领域的一系列政策亦相继出台 。 例如 ， 3月31日 ， 中国保险行业协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》；4月2日 ， 银保监会发布了《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》 。
国泰君安非银金融认为 ， 保险公司预计将把握新老产品迭代的机会 ， 阶段性推动现有重疾险产品的销售 ， 预计有望刺激新单快速增长；在政策鼓励下 ， 未来保险公司有望设计更多满足客户需求的长期健康险产品 ， 并通过费率调整平滑利润 ， 预计健康险将继续保持高速增长 。
疫情期间 ， 健康险已经呈现出快速增长趋势 。 今年前两个月 ， 在人身险公司中 ， 健康险原保险保费收入1239亿元 ， 同比增长17.22% 。 若从2月单月看 ， 人身险公司除健康险外 ， 其余增速均为负 。
此前 ， 银保监会人身险部曾下发《关于对人身险公司近期经营情况进行书面调研的函》 ， 要求人身险公司报送一季度业务情况 。 对此 ， 有业内人士认为 ， “监管在调研后也有可能出台支持性政策 。 ”


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