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北京商报▲平安消费金融开业获批“战力”几何？，消金持牌军再添新员

又一家持牌消费金融机构进入开业倒计时 。 4月9日 ， 平安消费金融有限公司（以下简称“平安消费金融”）正式获得开业批复 。 从资本金及股东方基因来看 ， 此次入局的平安消费金融 ， 虽是新兵 ， 但来势“凶猛” 。 分析人士称 ， 平安消费金融获批开业 ， 也给平安金融版图再添重要一笔 ， 将为平安发力零售业务提供重要支撑 。
北京商报▲平安消费金融开业获批“战力”几何？，消金持牌军再添新员
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获大手笔出资
“天下武功 ， 唯快不破 。 ”中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国平安”）董事长马明哲在2019年年报上的致辞一语中的 ， 筹备不到5个月时间 ， 平安消费金融正式获得第25家消费金融公司开业批复 。 4月9日 ， 上海银保监局正式批准平安消费金融开业申请 ， 要求后者在领取营业执照之日起6个月内开业 。
从注册资本金、股东方以及高管人员等方面来看 ， 平安消费金融此次入局 ， 不得不说“来势凶猛” 。
资本金方面 ， 平安消费金融股东方大手笔出招 。 批复显示 ， 平安消费金融注册资金拟定50亿元 ， 仅次于捷信消费金融（70亿元） 。 按10倍杠杆来算 ， 平安消费金融未来业务规模可达近500亿元 。 相较其他消费金融机构 ， 可以说在业务起跑线上领先一步 。
股东结构方面 ， 平安消费金融控股股东为中国平安 ， 出资人民币15亿元 ， 占公司注册资本的30%；其次依次为融熠有限公司（以下简称“融熠”） ， 出资人民币14亿元 ， 占注册资本28%；未鲲（上海）科技服务有限公司（以下简称“未鲲”）出资人民币13.5亿元 ， 占注册资本27%；锦炯（深圳）科技服务有限公司（以下简称“锦炯”）出资人民币7.5亿元 ， 占注册资本15% 。
融熠、未鲲、锦炯三家机构均属“平安系” ， 并为陆金所控股有限公司旗下公司 。 其中 ， 融熠全资控股平安普惠企业管理有限公司、平安普惠融资担保有限公司；未鲲原名为陆金所（上海）科技服务有限公司 ， 法定代表人为李仁杰 ， 锦炯系未鲲旗下 ， 法定代表人同为李仁杰 。 据悉 ， 李仁杰目前担任陆金所控股董事长 ， 全面负责董事会及整体协调管理工作 。
此外 ， 批复还披露了平安消费金融董事和高级管理人员任职资格：陈东起任董事长；倪荣庆任董事、总经理；陈立洁任首席财务官；李云初任首席产品官；朱智伟任首席风控官；路军任首席运营官等 。 北京商报采访人员注意到 ， 包括陈东起、倪荣庆等多名核心高层人员系来自平安普惠 。
“从股东方构成、高管人员履历来看 ， 大部分包含了平安普惠的基因 。 近年来 ， 平安系处于零售金融中的头部地位 ， 从集团内部抽调和整合资源 ， 能够充分发挥内部人员的专长 ， 在构建新的组织架构时也能更加稳定和高效 。 ”麻袋研究院高级研究员苏筱芮如是评价 。
零壹研究院院长于百程同样称 ， 平安普惠是平安系重要的资产提供方 ， 平安消费金融的董事长和总经理均来自平安普惠 ， 此举也意味着两家机构今后将会深度合作 。 在他看来 ， 平安普惠消费贷款资产非常丰富 ， 资金层面也有平安集团支持 ， 因此平安消费金融的发展会比一般的新消费金融公司更加迅速 。
根据披露 ， 平安消费金融获准业务主要包括发放个人消费贷款、接受股东境内子公司及境内股东的存款 ， 向境内金融机构借款、经批准发行金融债券、境内同业拆借等 。
补齐集团消费金融牌照
北京商报采访人员了解到 ， 平安消费金融定位为全国性科技型消费金融公司 ， 此次开业获批 ， 也给平安金融版图再添下重要一笔 。
当前 ， 平安主要以“金融+科技”为核心主业 ， 构建了“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈 。 在平安金融服务生态圈中 ， 主要提供涵盖保险、银行、资产管理等三大核心金融业务 ， 并通过陆金所控股、金融壹账通、平安好医生、平安医保科技、汽车之家等公司经营科技业务 ， 向用户提供金融产品和服务 。 财报披露 ， 截至2019年12月31日 ， 平安旗下金融壹账通、平安好医生及汽车之家已完成上市 ， 陆金所控股与平安医保科技完成对外融资 ， 科技公司估值总额达691亿美元 。
在于百程看来 ， 平安本身是金融保险集团 ， 但此前并无消费金融公司 ， 此次牌照获批 ， 一是可以承接陆金所网贷业务转型后的消费贷款业务；同时也是锦上添花 ， 可进一步完善牌照布局 ， 今后可开展的业务将会更多元化 。 此外 ， 平安消费金融也能与平安现有业务形成协同和互补 ， 如平安消费金融可与平安普惠、医疗生态等形成协同 。
北京商报采访人员梳理发现 ， 平安此前便曾布局消费金融业务 ， 主要通过平安银行、陆金所控股两家机构进行 ， 根据财报披露 ， 2019年 ， 受国际国内经济金融形势复杂多变、共债风险上升、汽车消费下滑等外部因素的影响 ， 消费金融行业风险整体上升 ， 截至2019年12月末 ， 平安银行个人贷款不良率1.19% 。
此外 ， 截至2019年12月末 ， 陆金所平台注册用户数达4402万 ， 客户资产规模为3468.56亿元 ， 较年初下降6.1% ， 主要受资产管理结构调整、消费金融类产品受限影响 ， 财报称 ， 为响应和配合监管“三降”要求 ， 消费金融客户资产规模受到较大影响 。


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