：越期待越失望，点评支付宝“帮你投”
新上线的支付宝“帮你投”吸引了不少人的目光 ， 蚂蚁金服和先锋领航的强强联合是很多人所期待的 。 但是期待有多大 ， 失望就有多大 。
我们的期待
“帮你投”作为投顾服务 ， 大家的期待 ， 无非是希望其能够尽可能解决普通投资者在投资基金过程中的痛点 ， 主要有四点：
一是资产配置 ， 到底买几种类型的基金 ， 每种类型的基金要买多少？
二是个基精选 ， 在选定方向后 ， 到底选哪只基金？
三是投后服务 ， 投资后有跟踪 ， 有说明和建议 。
四是投资纪律 ， 外力强化投资纪律 ， 避免瞎操作 。
结合先锋领航的光辉历史 ， 至少我个人的期待主要集中于：
首先要降费 ， 博格老先生在这方面贡献巨大 ， 这也是先锋的特色；
二是强大配置能力 ， 机构比个人强就主要强在大类资产配置能力；
三是完善的服务 ， 先锋和蚂蚁都很擅长 。
不知道大家是不是也这么想？
“帮你投”的实际体验
柠檬君看了很多人分享的投资方案 ， 总结了一些帮你投的优点：
一是流程简化 ， “帮你投”会直接根据用户在支付宝的理财行为习惯来确定我们的投资风险偏好 ， 进而给出相关的投资方案 ， 不需要用户填写问卷 。 （不过这也有点小问题 ， 如果我不止在支付宝一个平台理财 ， 支付宝的判断就可能会出现很大偏差）
二是投顾费用较低 ， 0.5%/年费率是比较低的 。
三是门槛较低 ， 最低初始投资金额800元 ， 追加投资金额100元起 ， 这个门槛真心亲民 。
四是服务还不错 ， 各种解释说明是比较细致的 ， 不知道后续的投后服务会怎么样 。
“帮你投”还有一些让柠檬君非常失望的点：
首先是完全看不到降费 ， 指数增强基金就不谈这个事儿了 ， 被动指数基金 ， 至少沪深300指数基金完全可以选易方达的沪深300ETF联接 ， 而不是嘉实沪深30ETF联接 。
本文插图
费率导致的收益差距还是非常明显的 ， 都是头部基金公司的产品 ， 规模都比较大 ， 不选运作费用更低的产品难免令人慨叹不“先锋” 。
债券基金在主动基金部分同样没有选择费率较低的产品 ， 至于降费对提升收益最明显的货币基金 ， 也没有选择费率较低的产品 ， 而是选了一个半高不低的产品 ， 不要谈什么平台代销数量少 ， 申购起点高的原因 ， 只要“帮你投”需要 ， 基金公司能不配合吗？柠檬君都能促成远足组合里的基金降低申购起点 ， 蚂蚁基金能办不到？
其次 ， 就目前池子里的产品来说 ， 很容易给人一种选基金就是选大公司、规模大的基金 ， 以“大”为美的感觉 。
最后我想吐槽的就是有一个安稳增值策略 ， 收益目标是2.5%/年 ， 全部投资货币基金……柠檬君第一反应：就这还要收取0.5%/年的投顾费？（黑人问号脸）
仔细想想好像也没什么毛病 ， 毕竟教你余额宝之外还有其他收益更高的货币基金了！
很“支付宝” ， 不“先锋”
总体感觉现阶段的支付宝“帮你投”是一款很“支付宝” ， 不“先锋”的投顾产品 ， 这一点跟投顾公司蚂蚁才是大股东很像 。 蚂蚁说得算 ， 所以蚂蚁的特色更明显？
支付宝拥有巨大的流量优势 ， 在支付宝的冲击之下 ， 天天基金网2019年度用户日均使用时长由2018年的22.31分钟下降至16分钟 ， 而日均活跃访问用户数也相应由140.75万下降至123.62万 。 要知道2019年基金业绩可是近年来最好的一年 ， 行情好流量还降了 ， 流量很明显是去了别的地方 。
坐拥流量优势的蚂蚁基金 ， 自然不需要跟进降费大潮 ， 而“帮你投”的定位也更倾向于是一种补充 ， 不是来革自己的命 。
对于投资能力不强的投资者来说 ， 800元尝试一下也无妨 ， 可以借鉴一下资产配置的思路 ， 跟踪一下先锋是如何调仓的 ， 至于个基选择方面还是算了 ， 个人觉得现阶段丧失了参考意义 ， 也丧失了跟投的意义 ， 完全可以自己优化优化 。
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