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『转贷』如何让银政联创转贷基金释放最佳效应

□ 刘 刚
民营经济在中国经济和社会发展中至关重要 ， 党中央、监管部门高度重视民营经济的健康发展 ， 尤其2018年下半年以来 ， 更是密集发声 ， 出台意见 ， 要求加大对民营经济的支持力度 。 为将金融扶持政策落到实处 ， 农商银行尤其要充分发挥地方金融主力军的作用 ， 积极创新服务 ， 联手地方政府 ， 共同出资设立民营企业转贷基金 ， 切实解决经济下行期民营企业融资难、融资贵的问题 ， 为民营企业节约融资成本 。
担当“办新事”使命 ， 银政联手抱团助企过冬
银政联手创新设立专项转贷基金 ， 实施保本微利政策 ， 主动帮助解决转贷资金压力 ， 实现顺利“过桥” ， 是顺势而为 ， 一举多得、一呼多应之举 。
对中小微企业而言 ， 直接化解了短期大额融资的难题 ， 有效避免了社会融资、民间高利 ， 降低了转贷倒贷的财务成本 。
对地方政府而言 ， 既利于优化企业运行质态 ， 打造良好营商环境 ， 净化区域金融生态 ， 维持社会秩序稳定 ， 又利于引导更多银行主动担当 ， 积极作为 ， 放下包袱 ， 大胆支持民营经济 。
对银行而言 ， 有利于稳定信贷资产质量 ， 防范内外勾结案件风险 ， 增进银企感情 ， 增强客户粘度 ， 同时 ， 引入政府资金 ， 又有利于壮大基金规模 ， 扩大社会影响 ， 为银行营造更加良好的外部环境 。
只要顺应时势、主动作为 ， 我们农商银行的请求就能得到地方政府的支持和响应 ， 落实有关部门出资与我们农商银行共同设立转贷基金 ， 并由我们农商银行来管理和运作 。
落实“办实事”宗旨 ， 强化管理保障运维稳健
我们农商银行围绕将扶助民企的实事办实 ， 确保基金运维安全 ， 还必须严把客户准入、基金运维以及动态管理“三个关口” 。
严把客户准入关 。 坚持审慎、安全的原则 ， 明确申请转贷基金的民营企业客户必须满足两个基本条件 ， 即：该行存量信贷客户中生产经营正常 ， 主营业务稳定 ， 具备相应的按期还本付息能力；同时 ， 经该行内部评定 ， 公司客户合作伙伴关系等级须达A级（含）以上 。 对生产经营不正常、销售额大幅下降导致资金流减少、严重亏损、用信期限与资金回笼期限不匹配的客户 ， 坚决不通过转贷基金掩盖信贷风险 。
严把基金运维关 。 由我们农商银行担当“基金管理人”角色 ， 对转贷基金实施“封闭式”管理 。 即：转贷基金使用汇入放款机构内部账户 ， 续贷贷款支付方式一律实施受托支付 ， 并由客户经理陪同客户办理放款手续 ， 监督将续贷本金转入担保公司转贷基金专户 。
严把动态管理关 。 建立“白名单”动态管理机制 ， 实施差别化的信贷政策 。 对重诚守信但生产经营暂时遇到困难的企业 ， 主动纳入“白名单” ， 核定转贷基金使用额度 ， 帮助解决还贷资金困难 ， 维持正常生产经营；对合作出现不诚信的企业 ， 立即冻结基金使用额度 ， 终止转贷政策支持；对存量贷款已逾期或欠息、有法院经济纠纷案件未审结（诉讼主体为原告的除外）或执行未终结、已被列入失信人名单的 ， 坚决剔出“白名单” ， 不予支持 。
紧盯“办好事”目标 ， 优化机制提升服务质效
我们农商银行要围绕将扶助民企的好事办好 ， 就还要关注客户体验、客户诉求 ， 在提升效率和降低成本上下功夫 。
简化手续流程 ， 提高服务效率 。 要明确提出转贷基金运行“三个一”目标 ， 即：企业申请一天审批结束 ， 资金一天周转结束 ， 客户承担一天费用 。 基于我们农商银行已经具备移动银行平台 ， 就必须开发专门的转贷基金申请系统 。 一方面 ， 实现贷款线上申请、线上审批 ， 提高办贷效率；另一方面 ， 通过电子邮件方式 ， 将转贷审批信息发送担保公司并通知划款 ， 实行“一站式”办理 ， 切实解决客户在银行、担保公司之间来回跑腿的问题 ， 进一步提升客户体验 。


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