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「北京商报」揭虚拟货币借贷业务背后的江湖混战


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币圈服务商贝宝金融存贷业务模式被曝光后 ， 北京商报采访人员4月19日进一步调查发现 ， 当前 ， 在币圈与贝宝金融类似的借贷服务模式并不鲜见 ， 除了操作模式略有创新外 ， 在参与平台方面 ， 币圈交易所、资产管理机构等亦对该业务表现出十足热情 ， 例如OKEx便在近期新推出C2C撮合借贷 ， 多位分析人士指出 ， 这一业务仍属于虚拟货币衍生品 ， 在国内属于非法业务 。 值得关注的是 ， 这一借贷衍生业务背后 ， 究竟是怎样的江湖混战？参与用户又应注意哪些风险？
「北京商报」揭虚拟货币借贷业务背后的江湖混战
本文插图

01
两种模式有交易所推出C2C撮合借贷
“贝宝金融2019年在贷余额曾一度超过3.3亿美元 ， 截至2019年12月末业务仍在快速增长 ， 同比增长3780%……”近日 ， 虚拟货币借贷业务成为业内热议话题 ， 就该业务操作模式、参与机构、市场风险等情况 ， 北京商报采访人员进行了进一步调查 。
有业内人士指出 ， 从业务模式上来看 ， 目前虚拟货币借贷业务大致分为两种：第一种类似于传统质押贷款 ， 主要流程为 ， 借币者向贷款平台发起贷款申请 ， 平台按照质押币价的50%至60%进行“放款” 。 因为价格波动较大 ， 平台一般会设置风险值用于控制借款风险 ， 一旦风险值上升至设定数值 ， 平台将对质押币进行清算 。
第二类则为C2C撮合借贷模式 ， 这也是虚拟货币借贷市场当前最新最常见的玩法 。 与网贷业务类似 ， 借贷平台主要作为中间方 ， 两端分别为借贷方和出借方 。 出借方可在平台发布借款广告及利率 ， 借贷方选定后 ， 将相应虚拟货币质押品转入钱包；确认质押金额后出借方在完成出借行为 。 其中 ， 平台提供虚拟货币的理财、借贷服务 ， 盈利模式主要是收取手续费、服务费 。
“这一类借贷模式尽管有业务和技术创新点 ， 但整体业务不受法律保护 。 ”上海对外经贸大学人工智能与变革管理研究院区块链技术与应用研究中心主任刘峰告诉北京商报采访人员 ， 从业务模式来看 ， 虚拟货币借贷业务最大的风险仍取决于整个虚拟货币市场的价值波动 ， 无论是对出借人还是借款人 ， 波动越大风险越高 。 另从政策角度来看 ， 该业务属于虚拟货币衍生品 ， 当前 ， 与虚拟货币相关的法律法规条文尚未落地、法律还未成形的角度来看 ， 虚拟货币衍生品相关的业务 ， 存在较高的法律风险 。 ”
一位熟悉币圈行业的资深律师同样指出 ， 虚拟货币在我国法律并未被认可 ， 从法律角度来说 ， 虚拟货币理财、借贷业务完全在监管之外 ， 大多是为满足持币者炒币需求 ， 本身无合法性可言 。
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多方混战有借贷平台“演化”升级
另从参与方来看 ， 北京商报采访人员调查发现 ， 币圈借贷平台早已有之 ， 但从目前来看 ， 除了模式略有创新外 ， 在参与平台中 ， 币圈交易所、资产管理机构 ， 在布局借贷业务方面表现更为积极 。 如目前业内较为熟知的 ， 推出虚拟货币借贷业务的交易所包括OKEx、币安、Marble等 ， 此外还有部分钱包或资产管理机构如币信钱包、人人比特以及比特大陆系的Matrixport等 。
以OKEx近期上线的创新型押借贷产品为例 ， 该产品主要提供C2C抵押借贷服务 ， 目前支持质押币种为BTC ， 支持借贷币种为USDT ， 借贷方可按照7天、15天、30天、60天进行自由设定 ， 借款利率由借贷方自定义 ， 日利率的区间处在0.01%-0.1%之间 。 针对C2C抵押借贷服务 ， 北京商报采访人员就业务模式相关风险向OKEx方面进行采访 ， 对方回复称 ， “这块和其他交易业务一样 ， 不对中国用户开放 。 ”
北京商报采访人员注意到 ， 虚拟货币借贷模式 ， 已在币圈发展“演化”了约2、3年时间 ， 早在2018年 ， 互金行业开启大洗牌时 ， 便有不少互金创业者及传统证券市场玩家进军虚拟货币借贷领域 。


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