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利率■贷款市场迎最大幅度“降息”

本报讯（采访人员 潘福达）昨天 ， 市场预期中的贷款“降息”如期来临 。 根据央行官网昨天发布的消息 ， 中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布 ， 2020年4月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85% ， 5年期以上LPR为4.65% 。
对比3月LPR数据1年期LPR为4.05%、5年期以上LPR为4.75% ， 此次1年期和5年期以上LPR“双降” ， 分别下降20个基点和10个基点 ， 这也是自去年8月LPR改革以来的最大降幅 。 截至目前 ， 1年期LPR已经下行35个基点 ， 5年期LPR下行20个基点 。
市民更关心的是 ， 贷款利率降了 ， 房贷可以少还点吗？这个答案 ， 得看房贷是否已经执行LPR利率 。
如果执行的是LPR利率 ， 此次降息将对新贷款人产生利好 。 采访人员以100万元房贷、等额本息偿还30年计算 ， 5年期以上LPR每下降10个基点 ， 月供额约减少60元 。 经计算 ， 4月5年期以上LPR降低10个基点至4.65%时 ， 月供将从5216.47元减少至5156.37元 ， 累计利息相差了2.16万元 。
采访人员从北京多家银行了解到 ， 北京首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55个基点 ， 也就是说 ， 首套个人住房贷款利率下限是5.3%（4.75%+55个基点） ， 本次5年期以上LPR调降10个基点后 ， 房贷利率为5.2%；二套房贷是4.75%加105个基点 ， 也就是5.8% ， 此次调降后为5.7% 。
同样以100万元贷款30年为例来计算 ， 北京买房者如果新购房屋、执行新的LPR房贷利率 ， 每月房贷可以少还62元 ， 总的贷款利息可以省2.23万元 。
要注意的是 ， LPR每月20日对外公布一次 ， 但相应的房贷实际执行利率并不会按月调整 ， 重定价周期通常为1年 。 由于大部分银行规定重定价日为每年1月1日 ， 因此选择转换LPR后 ， 今年的房贷利率不变 ， 仍按原利率执行 ， 明年开始执行新利率 。
此次LPR报价符合市场预期 。 为了引导贷款利率下行 ， 央行此前已经在量价上做了充足铺垫：继3月末7天期央行逆回购操作利率下调20个基点之后 ， 4月15日早间 ， 央行开展的新一期MLF操作中标利率 ， 同样下调20个基点 。 今年以来 ， 央行运用降准、再贷款再贴现、MLF等数量型货币政策工具 ， 在保持流动性合理充裕的前提下 ， 鼓励和引导金融机构加大对实体经济支持力度 。
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什么是LPR？
LPR是贷款市场报价利率的简称 ， 是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率 。
2019年8月 ， 央行改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制 ， 新的LPR报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成；报价利率期限增加5年期以上；报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次 。 同时 ， 新的LPR报价行 ， 在原有的10家全国性银行基础上扩大到18家 。
（责任编辑：李显杰 ）


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