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「利率」已经买了房的也受益 贷300万能省半辆车钱

昨天 ， 新的LPR（贷款市场报价利率）出炉 。 其中 ， 1年期LPR为3.85% ， 较上个月下降了0.2个百分点 ， 5年期以上LPR为4.65% ， 较上个月下降了0.1个百分点 ， 是去年8月LPR改革以来 ， 降息幅度最大的一次 。
这次降息直接关系到房贷族的钱袋子 。 5年期以上LPR主要影响的是居民的房贷利率 ， 对于已经购房的这批存量用户来说 ， 房贷负担进一步减轻了 。 按照贷款额度300万 ， 期限20年来算 ， 购房者月供少了252元 ， 总利息节省了6万多元 。 采访人员 王潇潇
降息能为你省下多少钱？
举一个真实案例 。
小徐去年买了一套萧山北的期房 ， 首套 ， 贷款300万元 ， 分20年 ， 等额本息 。 当时还未进行LPR换“锚” ， 他在楼盘的合作银行拿到了基准利率（4.90%）上浮10% ， 也就是5.39%的利率 。
最近他选择更改为LPR定价模式 ， 参照去年12月LPR（4.80%） ， 5.39%的利率相当于LPR+59个点 。
这个加点数是写在新的贷款合同上的 ， 不可更改 。 现在 ， LPR下降到了4.65% ， 如果这个数值能延续到下一个重新定价日 ， 对于小徐来说 ， 下一个还款周期开始 ， 实际房贷利率从5.39%变成了5.24% 。
单看利率可能不太直观 ， 我们换算成实际还款额做个对比 。
原本小徐月供20451元 ， 除了300万元的本金外 ， 还需要还利息钱190.82万元 ， 而现在小徐的月供是20199元 ， 利息钱为184.77万元 。 月供少了252元 ， 利息少了6.05万元 。
当然 ， 以上算法省去了一些细节 ， 比如小徐已经还款的部分 ， LPR重新定价时间 ， 以及未来LPR的变动 。
另外 ， 如果长期处于降息通道 ， 那么能节省下的利息钱就不止上面说的6万元了 。
这就是为什么更多的存量房贷客户选择LPR定价的原因——他们认为未来利率是走低的 ， 相比于固定利率 ， LPR加减点更划算 。
杭州首套房利率5.2%-5.3%
LPR下降 ， 对于打算买房的购房者来说 ， 买房成本是否也降低了呢？
采访人员从杭州多数银行了解到 ， 目前执行的首套房利率大多在5.2%-5.3% 。 多位客户经理表示 ， 虽然LPR下调 ， 但首套、二套房的利率还没调整 。
“我们现在首套房实行利率是5.24% ， 跟之前保持一致 ， 也就是说LPR下降 ， 但是加点数增加了 。 ”杭州某股份制银行个贷部工作人员告诉采访人员 。
“不排除后面还有下调首套房利率的可能 ， 但是银行也可以往上调节加点数 ， 以维持利率平稳 。 ”一家国有银行工作人员表示 。
也有例外 。 杭州一家外资银行此前执行的是LPR不加点 ， 这次LPR数值调整后 ， 仍旧不加点 ， 也就是首套房利率4.65% 。
“今天LPR报价低了10个基点 ， 如果继续不执行加点 ， 是否意味着实际执行利率也下降了10个基点？”采访人员向该客户经理提出疑问 ， 该客户经理回复 ， “是的 。 ”
该外资银行的这一优惠利率不太好拿 ， 快报采访人员之前提过 ， 外资银行的房贷门槛非常高 。
由于外资银行在房贷业务的市场份额占比本就没有那么高 ， 调节的弹性会比较大 。 银行对贷款人的要求包括了房屋面积、房屋年龄 ， 以及申请人月收入（收入须在负债的2倍以上）甚至职业 。
照例需要提醒 ， 由于同一家银行不同支行的房贷利率会有差别 ， 加上个人资质信用情况不同 ， 实际申请到的利率以银行审批为准 。
（责任编辑：何一华 HN110）


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