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#养老#这个6%微信活期爆款，又能买了？( 二 )


小巴挑选了一只 ， 以中证养老产业指数为跟踪标的 ， 跟踪误差较小的基金 。
看看它近5年来的收益表现 。
#养老#这个6%微信活期爆款，又能买了？
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（某中证养老指数基金）
在2015年的时候 ， 确实涨得不错 。
因为等权重的超额收益 ， 主要来源就是定时调仓时的再平衡 ， 卖掉涨得多的 ， 买入涨得少的 ， 这在牛市很有效 。
但跌起来也会更猛 ， 我们看2016年之后 ， 对比沪深300没有什么优势了 ， 2019年后 ， 甚至大幅跑输沪深300 。
虽然我们不能说 ， 强者恒强就一定是对的逻辑 。
但考虑到以后增长放缓的趋势 ， 说到要拼品牌、资金、科研等等硬实力 ， 行业龙头的优势 ， 还真不是盖的 。
当然 ， 即便这个指数收益真的不错 。
你也不能把养老的目标 ， 放在这单一资产上 。
为什么？
波动风险嘛 ， 无论是房子 ， 还是单一的指数基金等等 ， 都有这种风险 。
比如你退休前一年 ， 房子贬值了怎么办？股市大跌怎么办？
所以我们才会一直说 ， 要用资产配置的方式 ， 去积累养老金 ， 控制波动和风险 。
还要提醒一下 ， 如果要考虑完备的养老金方案的话 ， 资产配置还不能解决所有问题 。
因为资产配置 ， 必须锁定一个基本目标 。
比如现在平均寿命78岁 ， 假定活到78岁 ， 要想战胜通胀、控制风险 ， 每年应该存多少钱？
但这样计算 ， 养老金到了78岁后 ， 就基本花完了 ， 但如果活到88岁 ， 甚至98岁 ， 到时该怎么办呢？
别觉得活到这个岁数不可能 ， 过去大半个世纪 ， 人类平均寿命增长了一倍 ， 随着医疗水平的继续提升 ， 人均寿命肯定还会继续延长 。
#养老#这个6%微信活期爆款，又能买了？
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（国家卫健委：中国人均预期寿命）
所以我们才需要在资产配置之外 ， 再补充一种能“活到老给到老”的产品 ， 来应对长寿这个事 。
社保是可以的 ， 但咱们都知道单靠退休金 ， 只能维持最基本的生活 ， 而且还得为社保基金会不会枯竭担心 。
同样能应对长寿风险 ， 还能补充社保养老缺口的唯一产品 ， 就是长期养老年金险了 。
所以大家就知道 ， 为什么这段时间年金险这么火了 。
虽然年金险的收益和资产配置比 ， 低了不少 ， 但我们应该持有的 ， 是这样的一个理念——
年金险能在利率不断走低的趋势下 ， 用保证的复利 ， 无论是4.025%也好 ， 还是3.5%也好 ， 来锁定咱们未来养老生活中 ， 固定给付的部分 。
这利率现在看不上眼 ， 但等几十年后再回头比较 ， 你就会发现 ， 这个固定利率已经很不错了 。
所以咱们规划养老的时候 ， 很有必要考虑适当配置一些年金险 ， 作为资产配置的补充 。
咱们之前也说过 ， 买年金险其实很容易掉坑 。
如果没有从整体配置的角度去考虑 ， 就盲目去买 ， 反而会浪费我们手上宝贵的资源 。
而且 ， 跟绝大多数理财产品一样 ， 年金险也是龙蛇混杂 ， 既有坑爹的产品 ， 也有好产品 。
本文首发于微信公众号：理财巴士 。 文章内容属作者个人观点 ， 不代表和讯网立场 。 投资者据此操作 ， 风险请自担 。
（责任编辑：王治强 HF013）


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