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我的第一部5G手机：是的，5G要对手机银行下手了……


我的第一部5G手机：是的，5G要对手机银行下手了……
本文插图

图片来源：Flickr ?作者：Kārlis Dambrāns
上周 ， 关于央行数字货币测试的“谍照”外泄 ， 引起媒体们的关注 ， 也引发了人们关于数字货币对银行未来发展形态的遐想 。 “法定数字货币可以改变银行APP的服务模式 。 ”中国信息经济学会常务副理事长、国际电信协会常务理事吕廷杰在接受中国电子银行网采访时表示 。
而其实 ， 引发银行APP服务模式改变的不仅有法定数字货币 ， 还有5G 。
5G ， 不仅仅是提速
移动通信的迭代终于让我们走进了5G时代 。
虽然各界对5G的吹捧可能有些过头 ， 但就其对银行的影响而言 ， 不可谓不大 。
三大运营商于4月8日联合发布的《5G消息白皮书》提出了5G消息生态建设 。 而这个5G消息是将原来的手机短信功能进行升级 ， 大大突破以往短信的限制：首先是突破短信长度；其次是将内容扩展为文字、图片、音频、视频、LBS（基于位置的服务）、超链等富媒体信息的有效融合 。
这种融合不仅改变了短信的展示形态 ， 还改变银行和用户之间的远程交互形态 ， 极大地丰富了短信的功能 。 这是告诉我们 ， 除了速度的提升外 ， 5G必将从技术实现形式上对银行等金融机构产生深远影响 。
5G消息可以帮助用户绕过APP ， 直接通过5G短信来获取银行提供的金融服务 ， 比如转账、查账、平台支付等等 。 当然 ， 涉及到钱的问题 ， 我们不得不提安全 。
【我的第一部5G手机：是的，5G要对手机银行下手了……】手机短信作为一种较为私密的信息交互手段 ， 验证码功能是一种大家都比较信任的（这里替银行呼吁一下 ， 不要随意透露手机验证码给别人！） 。 当前因为其过于简单的功能 ， 其最有用的功能恐怕也就是这个了 。 “手机短信已经沦为验证码工具”的原因 。
平常 ， 我们对短信的安全还是有所顾虑的 。 毕竟 ， 我们每天都可能接收到垃圾短信和诈骗短信 。
据公安部统计 ， 2019年全国破获的电信网络诈骗案件就有20万起 ， 同比上升52.7% ， 抓获的犯罪嫌疑人有16.3万人 ， 同比上升123.3% 。
不过 ， 5G到来以后 ， 安全会是5G消息首先要解决的大问题 。 据《白皮书》介绍 ， 5G消息支持加密传输、图形密码等多种加密方式 ， 可提供信息安全保障 ， 保护用户隐私 。
手机银行APP会消失？
随着安全问题的解决 ， 5G消息替代APP的说法也多了起来 ， 当然 ， 这也包括银行的手机银行APP 。
因为 ， 在成熟的5G通信标准下 ， 5G消息可以有效集合传统短信、富媒体信息以及APP的优点 ， 并可进行AI语音 ， 语义识别（目前的4G短信已经支持语音输出 ， 但无法实现语义识别和交互） ， 实现银行与用户的智能交互 ， 帮助金融机构实现业务办理、产品推广、数据沉淀/分析和智能风控 。
在这一技术驱动下 ， 用户不再需要进行APP下载或者关注订阅 ， 也不用在收件箱、H5页面、APP之间来回跳转 ， 业务咨询和办理变得简单而高效 ， 用户体验会得到明显提升 。
从这个意义上来看 ， 5G ， 确定是要对手机银行下手了 。 毕竟5G让我们之前认为复杂的事情变得简单、快捷而友好 。
手机银行怎么办？
5G技术带了更丰富的远程金融服务体验 ， 并不意味着银行会因为这项技术而被消灭 ， 更不会因为手机银行被替代而消亡 。 银行的存、贷、汇等业务当然会一直存在 ， 只是变换了形式 。 吕廷杰也多次重申 ， “银行不会消失” 。 但他也向中国电子银行网表示 ， “我相信 ， 会有很多银行把线上的金融业务平台转移到短消息中 。 ”
如果手机银行被替代 ， 现有的手机银行怎么办？负责手机银行业务的团队怎么办？
我们稍微梳理一下就会发现 ， 原有业务并不会马上消失 。 银行的部分业务从以前的线下搬到线上 ， 又从PC端搬到了手机端 。 但银行的物理网点还在 ， PC网站也还在 ， 并未马上消失 。 一些业务只是从一个地方换到了另一个地方 ， 以另外一种形式与我们的用户发生交集 。


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