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■借款人投诉“被逾期”即科金融回应不会拦截客户资金( 三 )


调查小组通过大量客户走访取证发现 ， 武汉明星医疗美容门诊部由于经营不善 ， 其股东李某融、院长彭某便计划通过骗贷形式进行弥补 。 即科反欺诈小组向公安机关报案 ， 公安机关依法对该案展开立案调查 。 2018年10月 ， 公安机关对涉案人员刑事拘留 ， 包括我司离职人员袁某和李某 。
经查 ， 此次事件最大得利方为武汉明星医疗美容门诊部 ， 其次为中介团伙 。 2019年9月 ， 该案件在湖北省武汉市武昌区人民法院开庭 ， 被告人彭某、李某融、袁某华、吕某、李某一当庭认罪 。 法院以欺骗手段取得银行贷款判处袁某华、吕某、李某一一年到一年三个月不等的有期徒刑 ， 并处罚金；武汉明星医疗美容门诊部院长彭某、股东李某融被判处有期徒刑一年三个月 ， 缓刑二年 ， 并处罚金 。 武汉市中级人民法院二审维持原判 。 在判决前 ， 涉案各方都已尽力退回赃款 ， 以争取轻判（涉案本金100余万 ， 后全部追回） 。
消费金融领域中的医美分期场景 ， 风控一直是核心问题 。 当采访人员追问案件发生后 ， 平台在风控能力 ， 授信流程等方面做了哪些改进？
上述负责人告诉采访人员 ， 对于武汉明星案件 ， 即科金融事后进行了复盘 。 开除了直接领导 ， 并进一步加强内控 。 一方面不断教育团队不要受非法、短期利益诱惑 ， 另一方面进一步完善多层次内控体系 ， 并且加大力量扩大特案、法催团队 ， 重点抓捕欺诈商户 ， 相比较部分平台不追究或无力打击骗贷 ， 即科的特案、法催团队对不良商户的打击起到了很好的震慑作用 ， 挽损效果可观 。
从行业来看 ， 当前大量分散且无抵押的长尾用户流入 ， 再加上线上贷款申请受在线化、无纸化、快速化等特点制约 ， 不仅难以有效识别客户身份以及贷款用途 ， 更难防线下驻店和骗贷团伙相互勾结等欺诈风险 。
对此 ， 该人士指出 ， 目前公司在反欺诈方面 ， 监控体系 ， 处置能力 ， 在业内属于头部 ， 远低于同业其它公司 。 这个基因来自于我们的创始团队 ， 都是美国GE消费金融公司 ， 在反欺诈和贷后管理领域 ， 有着坚定的依法管理的理念 。
“在未来 ， 即科金融也将继续站在业务一线 ， 通过不断迭代的风控技术 ， 不断强化的贷前、贷中监控 ， 不断加强的贷后跟踪与挽损能力 ， 切实保障自身和合作金融机构利益 。 ”该负责人如是表示 。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东


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