车险改革进深水区 车主有望迎“大礼包”
近日 ， 银保监会连续向财险公司下发两份车险改革相关文件 。 分析人士认为 ， 这些动向表明 ， 监管部门年初透露的“2020年正式实施车险综合改革”渐行渐近 。 从文件内容看 ， 本轮改革意味着将向“深水区”挺进 ， 覆盖交强险和商业险两大方面 。 从核心议题看 ， 车险费率将进一步市场化 ， 保险公司将被赋予更多自主决策权 ， 车险市场高定价、高手续费、粗放经营、无序竞争等问题有望得到缓解 ， 车主有望迎来保费下降、保障和服务提升 。
“一揽子”改革
中国证券报采访人员获悉 ， 银保监会近日先后向财险公司下发《示范型商业车险精算规定（征求意见稿）》（简称《征求意见稿》）和《关于征求车险改革意见建议的函》（简称《意见函》） 。
分析人士认为 ， 这轮车险改革 ， 不仅包括商业险改革 ， 还包括交强险改革 ， 可谓“一揽子”改革 。
《意见函》中关于此次交强险改革的议题包括提高交强险责任限额 ， 调整有责死亡和伤残限额、医疗费用、物损等 ， 以及针对交强险赔付率地区不平衡问题 ， 考虑引入区域调整因子等 。 商业险改革方面 ， 包括主险附加险整合、产品创新、无赔款优待系数、细分车险产品准入方式、附加费用率制定、费率调整系数等议题 。 《征求意见稿》与现行规定比 ， 主要变化集中在三大方面：拟微调商业车险费率调整系数中的因子分类 ， 将自主渠道系数和自主核保系数合并为自主定价系数；拟取消自主渠道系数和自主核保系数的浮动空间；拟适当下调附加费用率比例 。
触及根本利益
车险是财产险公司的主要险种 。 公开数据显示 ， 2019年 ， 车险保费收入8189亿元 ， 占整个财产险保费的63% 。
【车险改革进深水区 车主有望迎“大礼包”】2015年 ， 原保监会发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》 ， 随后商业车险新旧条款进行切换 ， 我国商业车险改革大幕自此拉开 。 5年来 ， 多轮改革已分批落地并取得了积极成效 ， 但行业乱象仍有所存在 。 今年年初 ， 银保监会副主席黄洪表示 ， 车险市场高定价、高手续费、粗放经营、无序竞争、数据失真的问题仍然存在 。 加快车险改革已是摆在银保监会面前的一项紧迫任务 。
他坦言 ， 这些年来车险进行了一些改革 ， 但都是小改革 。 真正触及根本利益的改革、触及利益藩篱的改革、深水区的改革还没有开始 。 这次车险改革要坚持市场化改革方向 。
行业竞争将更充分
《征求意见稿》拟规定 ， 保险公司应根据产品实际销售和管理成本及自身经营实际 ， 合理确定自主定价系数、附加费用率、手续费率等 ， 并进行产品利润测试 。
目前 ， 商业车险保费=基准保费×费率调整系数 ， 其中费率调整系数是无赔款优待系数、交通违法系数、自主核保系数和自主渠道系数的综合 ， 现行费率调整系数在0.85至1.15之间 。 本次改革拟取消该系数 ， 意味着让保险公司自己做决定 。
业内人士分析 ， 此轮改革措施落地后 ， 行业竞争将更加充分 。 长期来看 ， 有利于行业产能平衡和健康发展 。 对消费者而言 ， 选择空间增加的同时有望获得更多实惠 。
黄洪在今年年初表示 ， 银保监会将在今年的适当时机正式实施车险综合改革 。 突如其来的疫情打乱了经济活动节奏 ， 业内人士预测 ， 车险综合改革大概率在后半年正式启动 。
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