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【】反诈直通车⑤|江苏为开立对公账户上“紧箍咒”，对涉案账户倒查开户行责任( 二 )


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采访人员了解到 ， 这些企业对公账户开户地遍布全国各地 ， 或是有人持自己身份证 ， 或是雇人在市场监管部门注册公司 ， 领取营业执照后再到各大银行柜台开设对公账户 ， 转卖牟利 。在网上 ， 一套证照齐全的对公账户甚至能卖到上万元 。随着公安机关打击不断深入 ， 价格不断看涨 ， 并已形成一套黑色产业链 。
对公账户在通讯网络诈骗中扮演了怎样的角色？公安机关在侦查中发现 ， 相对于个人账户 ， 企业对公账户的资金流动量更大 ， 流转资金更为便利 。诈骗团伙骗到钱后 ， 迅速将资金转入多个对公账户进行流转 ， 其欺骗性更强 ， 给公安机关侦查带来很大难度 。“通过侦查我们发现 ， 几乎所有通讯网络诈骗犯罪的背后 ， 都有多个对公账户的影子 ， 清理规范对公账户刻不容缓 。”江苏省反通讯网络诈骗中心负责人谢源说 。
主动出击 ， 捣毁开户犯罪团伙抓获近300名“法人”
今年以来 ， 针对大量企业对公账户被用于通讯网络诈骗的情况 ， 江苏各地警方主动出击 ， 严厉打击买卖对公账户违法犯罪活动 ， 到目前全省已捣毁多个开户团伙 ， 抓获“企业法人”近300人 。其中苏州警方通过缜密侦查 ， 一举抓获涉案账户“企业法人”150余人 ， 并对其采取刑事强制措施 。
苏州市反通讯网络诈骗中心负责人说 ， 在打击通讯网络诈骗犯罪过程中 ， 通过社会面大数据分析发现 ， 一些对公账户存在异常 ， 如有的登记地址根本不存在 ， 有的账户除作为资金转移通道外并无任何其他交易往来 ， 且很快停用 。通过研判 ， 警方认为这类对公账户或存在洗钱嫌疑 。在固定相关证据后 ， 警方对这些账户背后的犯罪团伙实施抓捕 。
据犯罪嫌疑人交代 ， 他们办理对公账户有一整套流程 ， 专门有人组织人手到相关部门办理企业营业执照、对公账户 。在账户办理中 ， 为顺利通过身份核查 ， 这些“法人”都有一套标准“话术” 。办理成功后 ， “卡头”每出售一个对公账户可获利500元至1000元不等 ， 购买人再转卖又可获利4000元至6000元不等；当卖到诈骗窝点时 ， 一个对公账户的价格或已“滚”至上万元 。
【】反诈直通车⑤|江苏为开立对公账户上“紧箍咒”，对涉案账户倒查开户行责任
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公安机关进一步发现 ， 一些地方由于注册和监督职能分开 ， 导致“放而不管” ， 大量犯罪嫌疑人抓住这个漏洞 ， 专门组织去注册企业、开对公账户 ， 并将这些账户转卖用作通讯网络诈骗 。
“在已查实的案件中 ， 因为监管审核不严的问题 ， 甚至还出现不少市民‘被股东’的情况 。”省反通讯网络诈骗中心负责人就此发出警告 ， 随意买卖银行卡、营业执照和对公账户等行为 ， 已经涉嫌违法犯罪 。这等于为各种网络犯罪提供资金转移便利 ， 已成为助推新型违法犯罪的“黑灰产业” ， 广大市民千万别贪图小利 ， 以免走上违法犯罪的道路 。
警方提醒
已开立、转卖此类账户的应尽快销户
央行在《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）中明确规定 ， 银行和支付机构对经设区市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者 ， 假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人 ， 5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务 ， 并不得为其新开立账户 。上述单位和个人信息将被移送至金融信用信息基础数据库 ， 并向社会公布 。相关行为涉及犯罪的 ， 将被依法追究法律责任 。
江苏警方再次提醒身处其中的这些“企业法人” ， 凡是自己或者雇佣他人已经开立或转卖的此类企业账户 ， 应当尽快办理销户 ， 否则将面临严重的法律后果 。


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