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[家庭]央行调查：10%家庭资产占比近半 少数家庭资不抵债( 二 )


第二 ， 商铺及厂房等经营性资产是家庭资产差距大的重要原因 。 受调查家庭中 ， 15.9%的家庭拥有商铺或厂房等经营性资产 ， 这些家庭的经营性资产均值为257.5万元 ， 占其家庭总资产的33.1% 。 拥有经营性资产家庭的户均总资产为776.8万元 ， 是没有经营性资产家庭的3.4倍 。
家庭总资产越多 ， 经营性资产的拥有率越高 ， 经营性资产在家庭资产中的比重越大 。 按家庭总资产排序 ， 资产最高10%的家庭中 ， 近半数的家庭拥有经营性资产 ， 这些家庭的经营性资产占家庭总资产的35.6%；而资产最低20%家庭中仅有3.5%的家庭拥有经营性资产 ， 其经营性资产占家庭总资产的比重为22.4% 。
偏好无风险金融资产
受调查家庭中 ， 有99.7%的家庭拥有金融资产 ， 户均金融资产64.9万元 ， 占家庭总资产的20.4% 。 与美国相比 ， 我国城镇居民家庭金融资产占总资产的比重偏低 ， 比美国低22.1的百分点 。
第一 ， 金融资产的分化程度更明显 。 将家庭分别按照金融资产和实物资产从低到高进行排序 ， 金融资产最高10%家庭所拥有的金融资产占所有样本家庭的58.3% ， 而实物资产最高10%家庭拥有的资产占比为47.1% 。 可见 ， 金融资产的不均衡程度更显著 。
第二 ， 居民投资偏稳健 ， 家庭无风险金融资产持有率高 。 调查显示 ， 无风险金融资产的持有率高于风险金融资产的持有率 ， 受调查家庭中无风险金融资产的持有率为99.6% ， 户均35.2万元；风险金融资产的持有率为59.6% ， 户均50.1万元 。 从调查样本整体看来 ， 户均持有无风险金融资产35.0万元 ， 占总金融资产的比达到53.9% ， 高于风险金融资产 。
第三 ， 高资产、高学历家庭参与风险金融市场的意愿更强 ， 金融资产表现形式更加多元化 。 随着家庭资产的增加 ， 家庭持有风险金融产品的比率稳步提高 。 将家庭总资产排序 ， 总资产最高20%家庭的风险金融资产的持有率为87.9% ， 最低20%家庭的持有率为29.8% 。 而且 ， 总资产越多的家庭参与各类金融市场的程度越高 ， 高资产家庭在各类金融产品上的持有率均明显高于全国平均水平 。
从学历水平看 ， 学历越高的家庭金融资产表现形式越多元化 。 调查数据显示 ， 随着户主学历水平的提高 ， 家庭持有活期与定期存款的比重有所下降 ， 而持有银行理财产品、互联网金融及股票、基金等金融资产的比例有所上升 。 这主要是因为高学历群体通常更了解相关的金融知识和信息 ， 加之其往往拥有较高的收入和资产 ， 因而在满足了预防性需求后更愿意投资高风险、高收益的金融产品 。
此外 ， 调查还显示 ， 城镇居民家庭负债参与率高 ， 为56.5% ， 负债集中化现象明显 ， 负债最高20%家庭承担总样本家庭债务的61.4%；家庭负债结构相对单一 ， 负债来源以银行贷款为主 ， 房贷是家庭负债的主要构成 ， 占家庭总负债的75.9% 。
城镇居民家庭净资产均值为289.0万元 ， 分化程度高于资产的分化程度 。 与美国相比 ， 我国城镇居民家庭财富分布相对均衡(美国净资产最高1%家庭的净资产占全部家庭净资产的比重为38.6% ， 我国为17.1%) 。
城镇居民家庭资产负债率为9.1% ， 总体稳健 ， 少数家庭资不抵债；居民家庭债务收入比为1.02 ， 略高于美国居民水平(0.93)；偿债能力总体较强 ， 偿债收入比为18.4% ， 居民家庭债务风险总体可控 。
文章还提示需关注两方面问题 。 一是居民家庭金融资产负债率较高 ， 存在一定流动性风险 。 二是部分家庭债务风险相对较高 ， 主要表现在以下几个方面：部分低资产家庭资不抵债 ， 违约风险高；中青年群体负债压力大 ， 债务风险较高；老年群体投资银行理财、资管、信托等金融产品较多 ， 风险较大；刚需型房贷家庭的债务风险突出 。 (中新经纬APP)
（责任编辑：张洋 HN080）


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