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原油：记者卧底原油宝爆仓群，有人打算离婚转移财产，律师：勿过激维权( 三 )


在“维权群”中采访人员看到 ， 有律师建议 ， 投资者应先打电话或发短信给中行方面 ， 就“不同意合约交割安排”进行报备 ， 很多投资者也听从了律师建议 ， 纷纷效仿 。

原油：记者卧底原油宝爆仓群，有人打算离婚转移财产，律师：勿过激维权
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张心莹律师对《财经》新媒体表示 ， 对于消费者与金融机构之间的纠纷 ， 法律及司法审判原则为“卖者尽责、买者自负” ， 金融机构作为卖方 ， 应当审慎、尽职尽责 ， 履行适当性义务 。 金融机构责任主要体现在将产品推介给风险相匹配的客户 ， 了解客户、了解产品 ， 履行告知说明义务 ， 以及操作合规、符合产品合同约定 。
司法实践中 ， 金融机构适当性义务的履行是“买者自负”的前提和基础 ， 但投资者作为买方 ， 在收集证据、认定金融机构未尽责或操作违规方面存在难度 ， 因此卖方机构对其是否履行了适当性义务亦承担举证责任 。
许浩律师认为 ， 若中国银行在投资者适当性、制度设计和审慎管理义务上存在缺陷 ， 需要承担相应的责任 。
许浩律师表示 ， 中国银行的原油宝产品属于衍生产品交易业务 。 由于金融衍生品业务风险极大 ， 投资者可能巨额亏损 ， 为此银保监在《银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》（以下称“《交易暂行办法》”）中对银行业金融机构从事该项业务的准入门槛和风控要求作了明确、严格的规定 。 另外 ， 金融机构的告知说明义务必须达到“综合理性人能够理解的客观标准和金融消费者能够理解的主观标准来确定卖方机构是否已经履行了告知说明义务” 。 原油宝投资者开户交易时 ， 中行有没有履行告知说明义务？如果没有 ， 需要承担赔偿责任 。
其次 ， 《交易暂行办法》第37条规定：“银行业金融机构应当根据衍生产品交易的规模与类别 ， 建立完善的流动性风险监控与预警系统 ， 做好充分的流动性安排 ， 确保在市场交易异常情况下 ， 具备足够的履约能力 。 ”作为专业金融机构 ， 中行设计交易衍生产品交易业务时 ， 是否存在制度设计缺陷？如果投资者的损失是由制度设计缺陷造成的 ， 中行需要承担赔偿责任 。
许浩律师进一步表示 ， 银行从事衍生品业务需要尽到审慎管理的义务 。 《衍生产品交易暂行办法》规定：当市场出现较大波动时 ， 银行业金融机构应当适当提高产品市值重估频率 ， 并及时向客户书面提供市值重估结果；对于自身不具备定价估值能力的衍生产品交易 ， 应当向报价方获取关键的估值参数及相关信息 ， 并通过信件、电子邮件、传真等可记录的方式向客户书面提供此类信息 ， 以提高衍生产品市值重估的透明度 。 ”那么 ， 在国际原油价格极低且波动巨大时 ， 中行是否采取上述措施也是问题的关键要素之一 。
对于投资者的“维权”行为 ， 张心莹律师建议 ， 首先要收集证据 。 确认购买产品前是否进行了风险评估测试、留存风险评估结果、确认是否收到中行关于产品的说明及产品风险提示；收集原油宝产品说明书、合同、风险揭示书等产品文件 ， 查看文件中是否载明目前投资者较为关注的交割时间、强制平仓等方面约定 ， 初步判断中行是否存在操作违约行为 。
其次 ， 投资者可以向监管机构举报投诉 ， 如监管机构介入 ， 对于查明事实、提供相应证据有所裨益 。
另外 ， 投资者还可以向法院提起诉讼（如产品合同约定为仲裁 ， 则提起仲裁） ， 但建议掌握一定证据后再行起诉 。
最后 ， 张心莹律师劝诫广大投资者 ， 不建议采取影响自身安全的极端方式 。
许浩律师表示 ， 面对专业金融机构 ， 投资者面临举证困难等问题 。 当前对于投资者来说 ， 建议先向银监部门投诉 ， 由相关银监部门进行调查 ， 如果有了初步证据再去法院起诉 ， 这样对投资者而言 ， 是比较低成本的维权方案 。


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