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棱镜财经@苏农银行更名之后首秀年报：不良贷款率回升，股权质押高企


4月24日 ， 苏农银行（603323.SH）发布2019年报 ， 报告期内 ， 公司实现营业收入35.21亿元 ， 同比增长11.79%；实现归母净利润9.13亿元 ， 同比增长13.84% 。
2019年3月14日 ， 苏州银保监分局批复同意原“吴江银行”更名为“苏农银行” ， 更名之后的年报首秀 ， 与大多数上市农商行一样 ， 苏农银行营收和净利润双双两位数增长 。

棱镜财经@苏农银行更名之后首秀年报：不良贷款率回升，股权质押高企
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不过 ， 《棱镜财经》注意到 ， 资产质量方面 ， 苏农银行要稍逊一筹 ， 而前十大股东高比例股权质押 ， 则可能为公司股权结构埋下不小隐患 。
不良贷款率回升
截至2019年末 ， 苏农银行总资产1259.55亿元 ， 比年初增加91.73亿元 ， 增长7.86% 。 苏农银行2016年上市 ， 上市近四年来 ， 公司资产规模获得不小的增长 ， 截至2016年末 ， 苏农银行总资产还只有813.48亿元 。
上市前三年 ， 苏农银行资产质量一路向好 ， 数据显示 ， 2016年度、2017年度、2018年度 ， 苏农银行不良贷款率分别为1.78%、1.64%、1.31% ， 不过这种情况在2019年终结 。
截至2019年末 ， 苏农银行不良贷款余额9.10亿元 ， 较2018年末增加1.29亿元 ， 增长16.52% ， 不良贷款率1.33% ， 较2018年末增加0.02个百分点 ， 出现小幅回升 。

棱镜财经@苏农银行更名之后首秀年报：不良贷款率回升，股权质押高企
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《棱镜财经》注意到 ， 截至目前 ， A股共有25家银行发布2019年不良贷款率数据 ， 与2018年末相比 ， 22家银行不良率下降 ， 1家银行不良率持平 ， 苏农银行和浙商银行不良率上升 。
除了不良率回升之外 ， 2019年 ， 苏农银行资产质量的另一个特点就是极不稳定 ， 数据显示 ， 2019年一季末、二季末、三季末、四季末 ， 苏农银行不良贷款率分别为1.25%、1.26%、1.53%、1.33% ， 波动明显 。 《棱镜财经》注意到 ， 2019年三季末 ， 苏农银行不良率达到1.53% ， 而四季末不良率又降至1.33% ， 短短三个月 ， 不良率减少了0.2个百分点 。
在公布年报的同时 ， 苏农银行还公布了2020年一季报 ， 截至报告期末 ， 苏农银行不良贷款率1.29% ， 较2019年末减少0.04个百分点 。 截至目前 ， A股共有5家银行公布了2020年一季报 ， 其中3家银行不良率出现反弹 ， 包括江苏省内的常熟银行；2家银行不良率出现下降 ， 苏农银行降幅最大 。
《棱镜财经》注意到 ， 2019年和2020年一季度 ， 两个报告期内 ， 苏农银行不良率“逆势而为” ， 保持着自己的独特风格 。
零售贷款增长遇挫
截至2019年末 ， 苏农银行存款余额959.56亿元 ， 比年初增加132.08亿元 ， 增长15.96%；贷款总额682.30亿元 ， 比年初增加88.39亿元 ， 增长14.88% 。
最近几年 ， 银行业对零售业务愈发重视 ， 虽然起步较晚 ， 不过2019年苏农银行该项业务取得不小的突破 ， 数据显示 ， 截至2019年末 ， 苏农银行零售贷款余额143.76亿元 ， 较2018年末增长33.23% ， 报告期内零售贷款占各项贷款的比重首次突破20% ， 成为公司年报中的一大亮点 。

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不过 ， 今年第一季度 ， 苏农银行的零售贷款却出现了负增长 ， 截至2020年3月31日 ， 苏农银行的零售贷款为143.73亿元 ， 较2019年末减少了0.03亿元；贷款余额704.29亿元 ， 较2019年末增加21.99 ， 这也使得一季度苏农银行零售贷款占各项贷款的比重下降 。
在年报中 ， 苏农银行称零售贷款占比20% ， 标志着公司零售业务转型取得阶段性成果 ， 成为推动全行发展的新增长点 ， 而一季度零售贷款负增长无疑是兜头一盆凉水浇了下来 。


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