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『银行家杂志』| 江西银行：定制专属产品 支持人才创新创业 人才服务银行“吸眼球”，产品创新篇( 二 )


“数据化、智能化、网络化”服务新模式控制风险 。 江西银行还通过科技赋能 ， 降低风险、提升效率 。 如针对人才初创企业“缺信息”“缺担保”等特点 ， 运用大数据及互联网技术 ， 江西银行推出免担保的在线信贷产品“税e融” ， 并借助模型设计、数据积累与系统开发的经验 ， 探索建立起有别于传统业务的“数据化、智能化、网络化”服务新模式 ， 更好地服务人才创新创业 。
『银行家杂志』| 江西银行：定制专属产品 支持人才创新创业 人才服务银行“吸眼球”，产品创新篇
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『银行家杂志』| 江西银行：定制专属产品 支持人才创新创业 人才服务银行“吸眼球”，产品创新篇
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引进外力 ， 把控“虚拟资本”风险
江西人才服务银行的服务对象往往不是单一人才 ， 而是基于人才衍生出的各种资金需求以及背后企业的融资需求 。 深入了解人才个人及企业信托状况 ， 把控个人及企业信贷风险将尤为重要 。 除了内部的风控之外 ， 江西银行通过构建外部合作体系来降低信贷风险 。
加强与江西省委人才办、各大高校、同业机构等的联系 ， 对人才进行深入的了解 ， 全方位掌握人才的品行声誉和真实需求 ， 了解技术/项目的水平层次和应用前景 。 根据区域经济环境以及行业风险状况调整行业授信政策 ， 优先投向江西省重点支持的新光电、医药、环保、智能制造等新兴产业和重点工业园区 。 扩大与外部机构的交流合作 ， 与人才基金、担保公司、地方政府等共同探索合作模式 ， 分担人才初创期的风险 ， 实现人才银行的可持续发展 。
江西银行与江西省知识产权局开展合作 ， 加快知识产权的申请、登记、质押融资等相关工作 ， 更好地服务于人才创新创业；与江西省信用担保股份有限公司、江西省融资担保股份有限公司、江西省农业信贷担保有限责任公司、江西省科技担保有限责任公司等开展合作 ， 通过担保融资为人才双创提供更好地资金支持；与恒邦财产保险股份有限公司开展合作 ， 通过贷款保险保障与融资服务 ， 更好地服务于人才创新创业；与江西省人才创新创业引导基金和中科大成投资管理有限公司开展合作 ， 发挥双方股权投资与债权融资的联动效应 ， 更好地满足人才创新创业的金融需求 。 除此之外 ， 人才服务银行还探索联合江西省人才创新创业引导基金、省内国有担保公司等外部机构以及地方政府 ， 共同建立风险分担和共享机制 。
成效显著 ， 辟出一条新路径
江西人才服务银行的重点是通过各类双创产品支持人才创新创业 ， 主要投向江西省重点支持的新兴产业和工业园区 ， 为江西银行拓展了省内高层次人才和科技创新型企业的客户资源 。 截至2020年一季度 ， 江西人才服务银行共走访了全省2800余名人才 ， 直接服务了1381名人才 ， 共落地生活消费类金融产品1717个；落地创新创业类金融产品22个 ， 累计投放9.03亿元 。
支持国家“千人计划”专家奉向东、周杨波、杨维冉、李晓常 ， 国家“万人计划”专家王敏、易伟华、涂建新、张少虎、杨启清、肖军平、钟盛文等人才创新创业 ， 信贷资金主要投向为智能制造、新光电、新能源、新材料、现代农业、医药制造等江西省重点支持发展的产业和新动能 ， 帮助人才企业实现了上市及借壳上市、扩大生产经营、新项目建设等目标 ， 解决了人才创新创业“融资难、融资贵”等问题 。 形成了一定的产品特色 。
南昌光谷集团江风益和王敏团队研发的“硅衬底高光效GaN基蓝色发光二极管”项目 ， 一举拿下2015年度国家技术发明的最高奖项 ， 打破了日本和美国垄断LED照明芯片技术的局面 。 江西人才服务银行负责人多次带队拜访江风益和王敏等专家人才 ， 并为江风益办理了人才专属的赣才卡 ， 为其提供包含了多项尊享权益的钻石VIP服务 ， 同时配置了专职客户经理长期跟踪服务 。 以最快的速度和最优惠的价格向南昌光谷集团发放了1.88亿元的并购贷款 ， 助力南昌光谷集团上市 ， 帮助南昌光谷集团优化上下游产业链 ， 推进LED领域及离网照明领域的发展 ，
包建华创办的江西富祥药业股份有限公司 ， 专业从事化学药物研发、生产、销售和服务 ， 是国家高新技术企业、江西省优秀企业、江西省创新型试点企业 ， 并设有“省级企业技术中心” 。 江西人才服务银行第一时间上门拜访包建华并为其开立赣才卡 。 经过长期的跟踪服务 ， 了解到企业因扩大生产 ， 存在资金需求 。 于是根据企业的实际特点和个性化需求 ， 量身打造了金融服务方案 ， 通过专属产品“智慧通” ， 给予企业5000万元授信 ， 切实解决了企业因采购原材料造成的流动资金短缺问题 。
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