「交易」律师解读：从法律角度分析“中行原油宝”事件( 二 )
这说明 ， “了解自己的客户”+“提示义务”应当是会员单位的义务 。
我必须承认 ， 中国金融消费者和投资者的风险意识还不足 ， 在处理某CDS业务时 ， 投资者甚至对金融衍生品一无所知 ， 单凭银行理财经理推荐就进场参加搏杀 ， 着实放任了风险发生 。
但是 ， 依照飒姐多年服务金融客户的经验 ， 银行等金融机构必定严格按照银保监会的监管要求 ， 将“风险提示”落实到位 ， 而且已经取证结束 。 若开启民事诉讼 ， 虽说有格式条款（霸王条款之嫌） ， 但有判例和法条支持 ， 银行等金融机构的胜诉概率极高 。 （原油宝产品 ， 若只是备案 ， 则我国监管部门也不会承担审核金融产品不严的责任）
而在芝加哥商品交易所的这场交易 ， 注定是一个原告取证困难的蜀道之诉 。 若银行已经提示到位 ， 投资者还是“抄底”或自愿博弈 ， 借用被害人自我答则原则或者说买者自负原则 ， 败诉可能性较大 。
三、国内投资人的常见维权方式
首先 ， 需要说明的是 ， 期货市场实行当日无负债结算制度 。 在每个交易日结束后 ， 由期货交易机构对投资者期货交易保证金账户当天的盈亏状况进行结算 ， 并根据结算结果进行资金划转 ， 当交易出现亏损 ， 进而导致保证金账户资金不足时 ， 投资者则被要求必须在结算机构规定的时间内向账户内追加保证金 ， 以做到当日无负债 。
也即 ， 正常情况下 ， 交易日结束 ， 所有账户的交易及头寸进行结算时 ， 如投资者保证金账户出现亏空 ， 应当及时予以补足 。
其次 ， 在本案中 ， 投资者认为是因为中行存在风控能力不足 ， 风险提示不够以及对金融产品的交易判断能力存在缺陷等问题才导致的损失；交易本金及保证金损失应由中行自行承担 。 就此争议 ， 我们谨为投资者提供如下维权途径 ， 以供参考：
1、向法院提起诉讼或申请仲裁
《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》指出 ， 期货纠纷案件由中级人民法院管辖 。 高级人民法院根据需要可以确定部分基层人民法院受理期货纠纷案件 。 即 ， 投资人可以在该银行总部（由于各个分行也有被诉资格 ， 实践中可能会分散受案处理）所在地中级人民法院提起诉讼 。
若投资人与银行在合同中约定商事仲裁的 ， 则投资人应直接到约定的仲裁机关申请处理 。
本案中 ， 投资者如确实发现中行存在未按规定在保证金低于20%时强制平仓、未进行投资风险测试等侵犯投资人财产权益等行为 ， 可以以侵权纠纷为案由 ， 提起诉讼 。 人民法院将根据各方当事人是否有过错 ， 以及过错的性质、大小 ， 过错和损失之间的因果关系 ， 确定过错方承担的民事责任 。
当然 ， 如投资者根据自身与中行签订的合同内容 ， 认为中行存在违约行为的 ， 也可以选择以合同纠纷为案由进行诉讼 ， 法院将严格按照当事人在合同中的约定确定违约方承担的责任 。
2、到金融监管机关投诉
如某银行在交易过程当中存在操作不当 ， 风控不严等等漏洞的 ， 投资者还可以在收集反映以上事实的证据后 ， 向行政主管机关依法投诉 。
某银行在本案中作为做市商提供报价并进行风险管理 。 银行业的直接监督管理机关为：银保监会 。 银保监会对银行业机构的公司治理、风险管理、内部控制、资本充足状况、偿付能力、经营行为和信息披露等实施监管；并可对银行业机构实行现场检查与非现场监管 ， 开展风险与合规评估 ， 以保护金融消费者合法权益等 。
对此 ， 投资者可持打款记录+投诉材料 ， 就银行之违法违规行为向直接管理部门投诉 。
3、与美国芝加哥商品交易所交涉
上文提到 ， 为维持做市商资格 ， 承担做市商角色的银行必须按照与交易所的协议约定 ， 履行报价等各项义务 ， 否则将面临赔偿以及资格取消资格等问题 。
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