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#长安街读书会#「好书推荐」好书共品之《贫穷的本质》


北京联盟_本文原题：「好书推荐」好书共品之《贫穷的本质》
好书共品之《贫穷的本质》
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六贷款陷阱
贷款陷阱只是这么一种现象 ， 相比富人 ， 穷人往往需要支付更高的利率 ， 其主要原因在于违约概率高 。 这是大银行普遍存在的一种现象 ， 为了应对违约风险 ， 大银行往往“收取预付定金 ， 附加担保 ， 将可贷款数量与借款人的现金现状挂钩“ 。 对于小额贷款 ， 发放给穷人 ， 往往需要很高的监督费用 ， 所以大银行往往不贷款给穷人 。 正是由于监督费用高 ， 促生了私人贷款 ， 贷款费用呈现”乘数效应“——违约高-监管费用高-违约更高-监督费用更高 。 鉴于这种情况 ， 出现小额信贷机构 ， 它兼具盈利使命与社会使命 ， 虽然说贷款利率不高 ， 但是它是利用贷款人的关系网络来对其进行软约束 ， 另类羞辱力量 ， 并且一周后就要求按一定款额逐渐还款 ， 不利于回款慢的投资企业 ， 也常常会歧视新人 。 每种机构能够存在必有其合理性 ， 至少能够解决相应问题 ， 给小额贷款的穷人提供了便利 ， 并且缓解一下子急剧还款的压力 ， 可以说对于想做小生意的穷人提供了不错的选择 ， 毕竟这些机构的初衷就是为了让穷人贷款做生意逐渐摆脱贫穷的 ， 而不是用来满足娱乐或者健康治疗的目的的 。
七储蓄陷阱
穷人最有储蓄意愿了 ， 时刻处于风险的他们常常需要储蓄以备不时之需 。 但是在印度 ， 由于服务达不到乡镇以及开户成本和取款成本高的原因 ， 使得穷人很难选择正规银行的储蓄 ， 很多人选择轮转基金 ， 还有一些人恐惧生活中各种必要支出 ， 及时将获得的钱尽快够买成物品 ， 以免后期风险导致支出 。 缺少适合的储蓄渠道 ， 现时消费估计是“更常规、更简单的选择” 。 穷人总会有需要用钱的地方 ， 从本质上讲马上消费也是一种心理压力 ， 他们“选择今天花钱 ， 预算明天省钱” ， 享受当下消费 ， 幻想未来计划 ， 异化的保障钱的安全方式 。 对于穷人来说 ， 自我控制更为重要 ， 他们需要有更大的自控能力来应对各种消费的欲望 。 对富人来说 ， 拥有足够多的资源 ， 小笔消费无伤大雅 ， 并能满足自己欲望 。 “穷人生活在在巨大压力之下 ， 有压力产生的皮质醇会让做出更冲动的决定 ， 因此穷人只能以更少的资源完成更艰难的任务” 。 给穷人更多的可以获取的预期和希望 ， 对于储蓄会有很大的帮助 ， 即时消费也是一种绝望的表现 ， 未来不可期 ， 不如及时享受 ， 与其说没有目标计划 ， 不如说对于希望的幻灭 。
八投资或创业陷阱
作者认为 ， 穷人精打细算 ， 很有企业家的一种特质 ， “穷人所经营的生意具有很高的边际” ， 尽管他们也承认穷人做生意会受到其生意的附加风险的影响 ， 由于没有钱 ， 贷款高 ， 害怕失败而不敢扩大再生产 ， 从而不能扩大经营 ， 不是扩大 ， 只想维持 ， 不是投入 ， 而是取出 ， 心理不稳定的保障始终像梦魔一样困扰着穷人 。 另外还有一点需要注意 ， “他们精力充沛 ， 拥有丰富的资源 ， 而且努力的做着白手起家的生意 ， 但是他们的大部分精力却都花在很小的生意上 ， 而且他们同周围很多其他人做着相同的生意 ， 结果他们失去了过上一种富裕生活的机会” 。 通常来看 ， 穷人们总是见小利而忘命 ， 办大事而惜钱 ， 百分之八十的时间用在百分之二十的无关紧要的琐碎事情上 ， 在大事身上投入的时间很少 ， 富人却反其然 ， 前瞻眼光是用心思琢磨出来的 ， 掌握规律 ， 利用规律 。 穷人 ， 穷的是心态 ， 这是长期生活中积累的病态心理 ， 一旦这种心理在心中发芽 ， 就很难克服 。


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