中行原油宝巨亏近百亿？最新回应：暂不追缴，也不纳入征信！监管这个文件击中要害( 二 )
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办法明确 ， 银行业金融机构从事衍生产品交易业务 ， 在开展新的业务品种、开拓新市场等创新前 ， 应当书面咨询监管部门意见 。 银行业金融机构应当逐步提高自主创新能力、交易管理能力和风险管理水平 ， 谨慎涉足自身不具备定价能力的衍生产品交易 。 银行业金融机构不得自主持有或向客户销售可能出现无限损失的裸卖空衍生产品 ， 以及以衍生产品为基础资产或挂钩指标的再衍生产品 。
中行原油宝风险测评及适配是否到位？
在此次的原油宝穿仓事件中 ， 在买入原油宝产品之前投资者均需要做个人客户风险评级测试 ， 多位投资者风险等级测试结果为R3级平衡型投资人或R4级别成长型投资人 ， 且在测试中选择了最高可以承担不超50%的本金亏损风险 。
一般 ， 我们将银行理财产品按风险有低到高 ， 划分为五个级别：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型） 。
1、R1、R2级 ， 又称之为中、低风险理财
基本可保证本金的安全 ， 投资风险可控、收益也很有保障！比如 ， 货币基金、定期理财、保险理财、债券产品等！
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2、R3级理财产品 ， 已经迈入中等风险的行列
发行机构（银行）将既不保证本金偿付 ， 更无法确保收益的稳定！其资金 ， 大部分会投向于低风险的标的（国债、同业存款等）；而将一小部分（不超过30%）投资于高风险、高回报的标的当中（股票、外汇、黄金等） 。
比如 ， 一部分结构化理财、混合基金、信托 ， 都属于银行R3级的理财产品 。 理论上来说 ， 存在亏损的可能 ， 不过实际上本金亏损的可能性较低 。 不过 ， 收益的确是难以保障的！
3、R4、R5 ， 这两个等级的理财产品 ， 常常会直接投资于股票、黄金、外汇等高风险的产品 ， 风险比较大 ， 亏损的可能性较高！
而原油宝这款不仅赔掉本金更是还得给银行倒贴钱的产品 ， 被银行评为R3级产品 。
有律师则直接指出了“这完全不符合关于投资者适当性的规定” ， 她表示中行最大的错误在于“风险匹配不适当 ， 风险揭示不到位” 。 在中国银行微信公众号曾发布过：“对于没有专业金融知识的投资小白 ， 是否也有好玩有趣又可以赚钱的产品推荐呢？当然有啦！那就是原油宝！”律师称 ， 中行这样的宣传是在诱导消费者 。
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有大V评论称 ， 风险评级居然是r3 ， 这明显是不合规的 。 原油宝还是r3 ， 那油价和股票怎么能定r4 ， 而且原油宝可以做空 ， 理论上可以赔光 ， 肯定是高于r4定义的 。 你们打官司 ， 可以盯着这个打 。 还有 ， 销售适当性一定是软肋 。
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