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返还：把买重疾当存钱？那你真的要亏本了！

上周的时候 ， 我帮公司新来的那个小伙子审了下他的保单 ， 后来他又回去翻了翻合同 ， 发现坑点不止我上次提的那个 ， 自己又列出了好几个……总之最后就一个意思：想退！
但家里人不同意退 ， 说：就算不合适就当存钱了 ， 以后用不着也能直接把钱全退回来 ， 一点也不亏 。
我一听 ， 瞬间知道问题出在哪里……
所以今天就借着他这事 ， 跟大家聊一个平时买保险最容易掉进去的坑——返还 。
返还：把买重疾当存钱？那你真的要亏本了！
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从他父母的话语中可以发现 ， 他的父母对这份保险的期望就是【有病保病 ， 没病也给钱】 。
他们为什么会有这样的想法和说辞？他们自己悟出来的？还是有人传递了类似的想法？不得而知……
但不得不说 ， 类似【有病赔钱 ， 没病也赔】这种说辞 ， 对于刚接触保险的朋友极具杀伤力 ， 毕竟很多人都喜欢一份钱办多件的感觉 ， 这是发自内心的期望 。
所以 ， 相应的话术再搭配上具有【返还】功能的重疾险 ， 基本可以让绝大多数人甘愿掏腰包 。
可这种【返还型】的重疾险在保障力度并不出色、保障时长也不持久 ， 但保费是真的不少收……
如果买50万的保额、选择30年缴费、就算不保终身 ， 保费分分钟就过万了……随便拿个老款的产品做个对比 ， 结果都是如此：
返还：把买重疾当存钱？那你真的要亏本了！
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多交一倍的钱 ， 多给了什么？
就多了个返还 ， 而且还是几十年后的事 。
要活到指定的岁数才能拿到返还的保费 ， 如果在那个指定年龄之前就得了病、并获得了重疾赔付 ， 那这个返还保费和你也就彻底没关系了……
所以 ， 多交的那一倍到底起了什么作用？
只满足了【病了保病 ， 没病也给钱】的幻想 ， 全程下来只是自己花着自己的钱来迷惑自己……真正的实惠都被别人拿去了……
换个别的东西来举例 ， 或许就能直观感受到有多荒诞
就比如我公司这个小伙子去买个手机 ， 单价5000元 。
但手机店老板说：
“小伙子 ， 你给我1万 ， 除了手机 ， 我再给你一个充电宝 。 但是记住！手机可不能开机使用啊！
只要这手机没被用过 ， 等30年后你只要把充电宝还给我 ， 我就把1万块钱都还给你 ， 之后那手机就随便用吧 。
但如果这30年内你就用了这手机 ， 那这1万就不能给你了 ， 而且你还得把充电宝也还给我 。 ”
诡异吗？
这笔生意 ， 手机店老板是绝对不会亏的：
如果小伙子用了手机 ， 手机店老板不仅至少白赚5000 ， 充电宝也会被还回来
如果小伙子没用手机 ， 手机店老板确实要付这10000块 ， 但可别忘了 ， 一开始小伙子多交的这5000块也是能给手机店老板涨利息的
假设手机老板找了个年化利率3.5%的理财产品 ， 那么30年下来：
5000×（1+3.5%）^30=14034元 ， 然后去掉返还小伙子的1万 ， 手机店老板净赚4034元 。
吃亏的人永远是小伙子 ， 所以只要在30年内一用这手机 ， 小伙子直接就跟1万块说拜拜了 ， 充电宝也得老老实实交回去……
荒唐吗？
现实里如果遇到这情况 ， 几乎所有人都会认为手机店老板脑子有问题 ， 也不会有人会接受这个提议 。
但把手机换成重疾险、把充电宝换成两全险 ， 还是这样的套路 ， 就能屡试不爽、收割无数保费 。
所以 ， 如果真有多出来的这钱 ， 自己去投个哪怕年化只有2.5%的理财 ， 也都比投个【返还型】要强 ， 不是吗？
返还：把买重疾当存钱？那你真的要亏本了！
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如果说 ， 投个【返还型】的重疾是得不偿失 ， 那接下来这个情况才叫真的身不由己、进退两难！
首先 ， 他家当初给他投的那份保险 ， 压根就没有【返还】的功能……


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